买了香港保险之后,有越来越多的朋友来问重疾险,问题也十有八九大多类似,一个个说我觉得不如写下来给有需要的人一起看看吧。抛开买哪里的保险不讲,我觉得有保险意识这件事情非常的重要。我买保险,只是为了自己可以做一个不让父母过多操心的人,老了也可以有自己的保障。想到有些朋友可能感兴趣,但不好意思问个仔细,在此做个简单的总结吧。
1.重疾险是什么?
交上几年(5~25年)的保费,享受一辈子的保障:不管是不是在缴费期间,一旦患上大病,就可以获得 一笔过的现金赔付。
具体赔多少看保额是多少:如果买100万的保额,那么就直接赔付100万。这100万不需要患者开刀做手术拿了发票单据才能换来,而是确诊即赔。
2. 怎么赔呢?需要来香港吗?
提交理赔申请书+医疗报告(病理/化验/X光之类)副本+身份证副本,理赔通过后就能拿到保C公司赔付的支票了。
只有投保时需要来港,理赔是 不需要 来香港的,将以上文件快递给代理人让他们帮忙递交,或直接快递给保C公司即可。
3. 重疾险都有哪几种?
基本上分为 单倍 和 多倍 两种 -
单倍:可以赔一次大病,赔完后保单结束
多倍:最多可以赔七次大病
单倍与多倍示例
X先生同时有 100万的单倍保 和 80万的多倍保 两种保障:
30岁时得了大肠癌>
单倍保赔付100万
单倍保效力结束
多倍保赔付80万
接着,到34岁时大肠癌还未好完全>
多倍保再赔付80万
后来,癌症好了;但到60岁时,又患上了心脏病>
多倍保再赔付80万
多倍保仍享有剩余4次额度的保障
简单而言,单倍保提供最基础的保障,多倍保提供更全面的保障。
如果预算比较充足,或者受保年期很长(比如小孩子),多倍保更合适。
4. 有多贵?要交多少钱?
保费是非常灵活的!保费是非常灵活的!保费是非常灵活的!
缴费期间,每年交多少钱是由自己来定的:
1看保额:买200万的保额,肯定比买100万保额的保费要高两倍
2看年龄:年纪越小,就越便宜。这个便宜是各种层面上的 -
同样的保额,不同的保障
同样是 多倍保,10万保额,缴费20年:
刚出生的宝宝:从1岁交到20岁,每年交1836元,享有保障期间是1~100岁
31岁男青年:从31岁交到50岁,每年交3477元,享有保障期间是31~100岁
32岁男青年:从32岁交到51岁,每年交3586元,享有保障期间是32~100岁
我们得到什么结论?
刚出生的宝宝得天独厚,价格最便宜,享有的保障期还最长。
31岁时再投保,白白空了30年的保障期,价格还翻了快一番;不过,总算比32岁时再投保要好一点。
投保要趁早,真是发自肺腑。
3看年期:就跟房贷按揭一样,缴费时间拖得越长,每年交的越少,但总体交得越多一点
5. 最低保额是多少?
掏心窝子地讲一句,最低保额没有意义的,不要看最低保额。
想想,最低保额10万块钱,假设真的中风了、癌症了、心脏病了,10万块钱真的杯水车薪。
再想想,来香港购物的人都知道要拖两个巨型行李箱来,再装得满满的拖回去(说不定还得再加个行李箱)。既然已经知道香港的保险价廉物美(具体见第十问),当然也要配置足够的保额才值得千里迢迢的往返啊。
那该买多少保额呢?一个比较靠谱的估算是 五年的工资总额。
另一个说法是 现在治疗重疾所需的诊疗费+生活费。
6. 如果没得病呢?钱就白交了?
不好意思地说句,小编一直到28岁才买保险,就是之前对这个问题的答案有误解。
在这里肯定地说,你交的钱是不会打水漂的,这笔钱无论如何都会以更丰厚的形式回来。
1 如果发生理赔->所交保费会撬动杠杆率以保额的形式回来。
如果真的一直没有患病(恭喜~),那么
2 可以一直持有该保障到身故->以身故保障的形式赔付给家人。
如果想这笔钱留着自己花,那么
3 可以在合适的时候选择退保->长期持有后退保的收益其实是很不错的。20年缴费的情况下,第25年退保基本上就已经可以拿回全部交的保费了;如果这时候退保,你相当于白白拥有了25年的保障,还不用交钱;当然,你也可以等更久,退保时就能拿更多——70岁的时候退保拿钱去环游世界,也是不错的选择。
7. 我可以给家人买吗?
你可以给你18岁以下的儿女/孙子孙女投保。
你可以给你的配偶投保(无论TA是否十八岁)。
但是,你不能给你的爸妈投保。
不过,可以让令尊令堂自己投保,你来给钱(严重表扬)。
8. 是不是要体检?
如果你身体一切健康,那么不需要体检。
如果你有一些慢性病(脂肪肝、甲状腺结节、乳腺增生、血糖血脂高等等),那么需要针对这些项目做专项检查(放心,不是全面体检)。
这些体检将在香港进行,安排得当的话只需要半天的时间(放心,体检费用由保险公司出)
因此,你需要选择一个靠谱的顾问,提前告知你的身体状况,让TA为你安排。
9. 怎么给钱呢?
首次缴费 -
如果有VISA或者MASTER卡,那么刷卡即可(不会占用外汇额度)。
如果没有的话,可以在国内换好美金或港币的现金,过来交钱即可。
还可以直接带人民币来香港,在找换店换成美金或港币(不会占用外汇额度)。
以后续保 -
强烈建议在来港的时候,就开好一个香港的银行账户。
有了该银行账户,就可以网上银行缴费或者自动划扣,只要保证每年到期时账户里有钱就行。
10.香港和大陆有什么不同?
疾病定义更宽泛(如中风,后遗症4周VS后遗症180天)
不保事项更少
性价比更高
以上这些都是说滥的了,最大的杀器 其实是:
大陆保C,买50万的保额,就永远是50万。想想,宝宝一岁时买的50万,到TA 80岁的时候还值多少“钱”呢?也许只能治个小病了……
而香港保C的保额是会逐年递增的,一岁时买的50万,到30时已经翻番,到80时已经360多万了。
话不多说,直接上图:
同等保费及缴费年期,香港保C的保额一直高于国内,且在逐年增长(红色线),而国内的保额永远固定在50万(橙色线)。
更何况,这份保单还有退保价值,如果你不想要这份保障了,还能随时退保拿钱,长期而言这笔钱的收益还不差(灰色线)。
可以V我哦:Eva_qiqi123
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