离婚分配财产，保单怎么算，该如何进行分配？

离婚分配财产，保单怎么算，该如何进行分配？

这年头，离婚早已是司空见惯的事情，不时就会听到身边有谁谁谁离婚了，谁谁谁出轨了，谁谁谁就是个渣男等诸如此类的话。就连娱乐圈，都时不时的曝出离婚消息，前段时间曹云金离婚就闹得沸沸扬扬。离婚的时候，双方会进行财产分割，其他倒还好说，白纸黑字一写按法律办事即可，但是保险这个东西，没有实质的东西，仅凭一张保单如何分割呢？甚至离婚时保险没有处理好，那剧情可比某些狗血电视剧精彩多了。

举个例子吧，小A给自己买了份保险，受益人填的是丈夫小B，后来因感情不和二人离婚。5年后，小A因为一场车祸意外身故，家人去保险公司申请理赔金，知道此事的前夫小B也去申请了这笔理赔金。但因离婚时，小A没有将受益人更改，还是前夫小B的名字，所以保险公司在审核后，将这笔钱赔给了前夫小B。尽管这样的结果对小A和其家人来说都是不愿意不公平的，但是保险合同一旦生效就具有法律效应，前夫小B有权拿到这笔理赔金。

其实这个案例在离婚保单的处理中算是小问题，实际生活中，不同的产品在处理方式上不同，这里面的学问可大着呢，今天就给大家说一说，离婚之后保单如何分配！

首先，我们要明确一个概念，哪些保险属于共同财产。简单一点来说有以下几种：

1. 婚后购买的财产。这部分不管是给自己买的，还是给对方买的，保单产生的现金价值都属于共同财产。

2. 婚前购买的保险，婚后仍在继续缴费，婚后所缴的保费属于共同财产。

3. 婚前购买的理财型保险，婚后的收益部分也属于共同财产。

只要是属于夫妻双方的共同财产，在离婚的时候就可以进行财产分配。

其次，要知道哪些保险是不受离婚因素影响的。简单来说以下几点都不受离婚因素影响：

1. 婚前购买的保险，其缴费已经结束，归个人所有。

2. 父母出钱给任意一方买的保险，归个人所有。

3. 因意外、重疾获得的赔偿金，不论婚前婚后都属于个人财产。

4. 婚内夫妻任意一方以受益人身份获得的赔偿金，归个人所有。

5. 婚前进行公证的个人资产，包括保险在内，都归个人所有。

以上这部分是不可以进行财产分割的，那么属于共同财产的该如何进行分割呢？其实在所有保单中，人寿保险是争议最大的一种保险，因为其时间长，保费贵，现金价值也高，所以在分割时，会出现两种情况：

1. 退保，均分保单的现金价值。比如结婚时，小A给小B购买了一份保险，并缴纳了3万保费，离婚后可直接申请退保，将退回的现金价值均分。

2. 如果是小A给自己买了份保险，但属于共同财产，也可以退保均分保单现金价值。但是这种方法不仅损失大，而且退保后可能无法再次购买类似的产品，所以不建议，这时候可以尝试保留保单，补偿部分现金价值，或者更改受保人，将保单转让。

比如，小A给自己买的保单，想保留下来，就需要支付给小B一半的现金价值，让保单继续有效。

或者小A给小B买的保单，小A不想继续交钱，小B想保留保单，小A就可以将保单转给小B，小B向小A支付一半的现金价值或者双方协商进行处理。

再或者，是给孩子购买的保险，被保人是小孩，离婚后缴费义务应该也商量一下，比如小A负责保单的缴费，小B给小A一定的补偿金等。至于理赔金，这种就是被保险人的固定资产，就算是离婚也不会均分，但如果涉及到身故，就要考虑受益人更改问题。

综上，离婚后一定要及时更改受益人。尤其是离婚后，有身故保障的保单，一定要第一时间联系保险公司进行更改，可以将受益人改成自己的孩子或者父母。这里需要注意一点，被保人和投保人都可更改受益人，但投保人需要更改受益人，需要经过被保人的同意，否则不予更改。

如果不及时处理的话，万一出险，保险金的归属可就不受控制了，毕竟大家都不希望出险上面发生的那种情况。当然，希望大家都用不到这些，但是当婚姻已经不可逆转的时候，还是要知道该如何保护好自己的权益！