授人以鱼不如授人以渔,我简单说说我选择重疾险的思路和产品搭配,供楼主参考吧~
重疾险从保障期限来说分为定期型和终身型两类。儿童定期型产品一般保障20年或者30年。终身型产品种类较多,又分是否多次赔付,轻症重症是否分组,癌症是否多次赔付等,当然保障责任越多,保障条款越优厚,费用自然越高。
对于我个人来说,我倾向于在孩子成家立业前做足保障(就像我自己现在29岁,难道还会让我爸妈给我买保险?),另外希望假如得过一次重疾后仍然还有保障,再结合保费预算,所以我的选择是定期消费型重疾险+终身多次赔付型重疾险的产品组合,即一款保障至30岁左右的定期消费型重疾险搭配一款保障至终身的多次赔付型重疾险组合。30岁前保额尽量高,所以定期重疾险选择了80万保额,终身重疾险50万保额,能够保证我儿子在30岁之前能够有130万的保额(白血病等儿童高发重疾210万保额),30岁以后也有50万的保障。
具体产品选择方面,传统老五家(平安、国寿、太平洋、泰康、新华)的产品我是不考虑的,因为我自己是业内人士,他们的产品是否优质,条款是否厚道,价格是否合理我还是很清楚的。
儿童定期型重疾险现在市面上有几个网红款,中荷人寿、和谐健康等都不错,保障责任基本没差别,价格也差不多,无非就是重疾轻症种类多几种少几种的问题,选哪家都一样,因为我个人比较偏向于中外合资公司,所以定期重疾毫不犹豫就选了中荷人寿的定期重疾险,保障30年,80万保额,20年缴费,年缴保费880元。
终身型重疾险种类太多了,公司方面有工银安盛、同方全球、中意人寿、中英人寿等合资公司的,也有华夏、天安、信泰等一些二线中资公司的。根据我自己的亲身经历,合资公司的理赔比较痛快(注意,并没有说中资公司理赔不痛快),服务很好,管理文化偏西式,所以还是准备选择合资公司。合资公司里工银安盛、同方全球、中英人寿的终身重疾险产品都相当优质,但中英人寿价格有点超出预算,同方全球、中意人寿只能20年缴费,所以最后终身型重疾险选择了工银安盛,50万保额,30年缴费,年缴费3400元。重疾、轻症都可以赔3次,重疾住院还有绿色通道,顺便帮我解决了看病挂号难的问题了。
这样,我给儿子搭配的重疾险就是保障30年的中荷人寿儿童定期重疾和保障终身的工银安盛重疾,31岁前130万保额,31岁后50万保额,轻重症能各赔3次。每年保费4280元。
宝妈可以看看我写的这篇文章《
现身说法,聊聊我是如何给儿子买健康保险的?
》,就是根据我家的实际情况和保险需求,从风险分析入手,到产品选择和搭配,都有写到,应该对你有些帮助,有问题的话再交流吧~