新给宝宝怎么买保险？不搞懂这些钱就白花了呢~

很多朋友买保险，都想给家人配置齐全，孩子出生了，要买份保险才安心；正在奋斗阶段的夫妻，也得买保险；父母年纪大了，有了保险能放心点，多多少少能降低点风险支出。乍一看，都需要“保险”，但这里提及的保险肯定不是同一类保险。究竟孩子、夫妻及父母保险怎么买？今天我们就来聊一聊这个话题。

首先，是很多朋友第一关注的，孩子是心肝宝贝，孩子的保险该怎么买？

在回答这个问题前，要先简单说下孩子投保保险的几个“买前原则”

第一就是，大人要有保险

因为在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的健康快乐才不是空谈。所以给孩子买保险之前，大人一定要有保险。

第二个呢，是保障优先的原则

有很多保险公司目前主推的产品属于偏理财类型，实现教育金、固定领取、复利计息等功能，大多保费都是10000元/年以上。但这类产品并不适合优先购买，对于孩子来说，保障才是选择保险的直接原因。

第三呢，买保险的顺序要有侧重

虽然保险产品很多，购买之前一定要搞清楚购买的顺序。对于孩子来说，身体机能发育还不完善，抵御疾病侵蚀的能力比较弱，患病风险比较大，所以保障意外伤害类和保障重大疾病类的保险产品要优先购买。

综合以上这些原则，对于孩子来说，首先要上社保，再配置医疗险、意外险、最后是重疾险。

刚刚提到，给孩子上保险之前，大人要有保险，那么夫妻保险该怎么买呢？

科学的来讲，夫妻买保险有共同点也有差异点，比如重疾险，这是夫妻都应该配置的一份保险产品。重疾险有什么作用呢？重疾险主要是发生重大疾病之后，治疗费用和收入损失的一种补偿，用来转嫁重大疾病和轻症的风险，抵御疾病给予家庭带来的经济负担。

但夫妻投保保险产品也有差异点，比如寿险的配置。寿险与其说是所谓的责任延续，其实是对现有经济债务的一种分担，很多时候，我们更愿意将寿险定义为“债务险”，它解决经济支柱发生风险事故，家庭负债，比如房贷、车贷等长期债务无力偿还的境况。

至于意外险是家庭每个成员都应该有的保险产品，一年期的投保即可。

上面讲完了如何给孩子和夫妻购买保险，现在我们来谈一谈怎样为父母买保险？

从风险的角度来说，随着老年人身体机能和反应能力的下降，疾病与意外的风险都要高于普通人群，高发病率如同一颗定时炸弹，根据风险的来源，我们可以推断出应该为父母购买医疗险、意外险，其次再考虑一下重疾险。

首先，医疗险是每个父母都应该人手一份的保险。如果朋友们问什么原因，其实就是两个字，实用！

中老年人的身体机能在下降，一场感冒或是发烧可能就要住院，如果一不小心出现骨折等疾病，更是需要住院卧床，此时医疗险就要充分发挥作用了。但需要注意的是，医疗险并不是想买就可以买的，它也有年龄限制，这里我们还是要建议医疗险要早买。

至于很多人都担心今年出险明年还能不能续保的问题，在这里我们建议在购买的时候一定要看一下细则，注意一下是“非保证续保”还是“保证续保”。另外，保险公司的实力，也是一个参考点。

重疾险呢，建议分析着买

因为老年人购买重疾险与年轻人是有明显区分的，对于老年人来说，重疾险大多保额都在10万、20万左右，与昂贵的重疾治疗费用相比，保额较低，但是这与老年人的高风险是直接挂钩的。任何一家保险公司都知道风险高，是不会给出高保额的。

随着年龄的增加，对于老年人来说，能买的重疾险越来越少，甚至会出现保费倒挂的现象。

再有就是意外险，意外险是必买的。

给老人买意外险不在于保额有多高，主要在于它里面都含有意外医疗险，磕碰、摔跟头去医院也能报销。通常这种意外险的保费并不高，一百多块钱的保费不会给经济造成压力，值得买。

有朋友可能会问，为什么没有推荐购买养老金保险呢？

这是个好问题，首先养老金保险属于长期的理财规划，它的卖点是保值增值能力。养老金保险有一定的理财功能，定价利率较为稳定，不会无上限的提升，因此养老保险的投保一定要趁早，随着年纪越来越大，买养老金保险就越来越不划算了。比如说80、90后的子女，父母的年龄大多都集中在50—60之间，这距离领取养老金已经很近，增值空间并不大，所以并不做重点推荐。但是80、90后自己的养老金保险，在预算宽裕的情况下还是可以考虑的，毕竟未来是老龄化社会，增加一个退休收入补充一定是好事。总体而言，对于养老金保险来说，追求较高收益的理财功能，基本就可以不考虑了。

不同年龄阶段的人群风险也各有不同，对于保险产品的需求也是不同的。在投保保险时朋友们可以将我们提供的这份攻略作为参考，这样在一定程度上可以让选择更有针对性，因为买错往往比买贵的损失更大哦。

最后看看下面的内容你都明白吗？