从出生到三岁，"牛"妈给宝宝配备哪些保险？

保险就是在家庭经济的关键时候，能撬动家庭经济的杠杆！宝宝出生，家庭发生了巨大变化，家庭不再是二人世界，新生儿宝宝的健康医疗、教育培养成为了新手爸妈的关注的重点，同时，这时家庭刚刚建立，经济实力并不雄厚，同时父母仍然必须面临创业，为家庭尽快积累财富，摆脱家庭初创时的窘迫让家庭财务自由！

一方面家庭各个方面需要用钱，一方面新生儿宝宝的健康医疗又必须保障。保险的杠杆作用对于这个时期起到很好的以小搏大的作用！政府深深地关切新生儿家庭的疾苦，推出来一系列有关新生儿社会保险（比如少儿互助金、大病医疗互助补充保险等等），商业保险公司也顺应市场需求关注着少儿新生儿保险，根据不同需要推出一系列少儿保险产品！作为有深深责任感的新手爸妈，了解这些姿势，提前布局新生儿保障！可以从萌妈到牛妈。下面就详细谈谈：

一、少儿社保：

每一个合法公民宝宝都可以享有一份ZF的“少儿社保”，各个城市都有自己的少儿社保，比如：成都市有少儿互助金+大病补充+特重大疾病医疗保险，农村也有新农合，这是很有必要的最基础的医疗保障，有一些政府补贴。怎么办理和使用“少儿社保”呢？下面就我所了解的成都市少儿社保政策，分享给大家：

1、关于购买地点
在的区县（市）社保局或乡镇（社区）政府社保柜台。
2、新生儿购买时间
新生婴儿出生后60天内购买；
3、关于新生儿社保的报销

新生儿社保是可以逆向报销的，就是说宝宝从出生的住院费都可以报销，因此：
新生宝宝一旦住院，为了以后少儿社保报销方便，一定要注意一下细节： 
细节一、报销所需资料以及时间地点：报销可以采用两种方式：
⑴、宝宝出院前已经买好了少儿社保，那么，把缴费收据交给医院结算处，医院结算处在社保网络替你报销，结算时直接扣除已报销部分！这种方式简单快捷！
但是宝宝新生儿期间住院，又要忙娃娃又要照顾月子里的妈妈，又要上户口买社保，特别是，如果宝宝生病住院了，有点搞不赢！
⑵、宝宝出院后才买少儿社保！那么，就只有你自己先垫付，然后将票据拿到社保局去报销！这里面有许多问题，宝妈宝爸要处理好，比如新生儿还没有起名字，票据中姓名如何写才能有效等等以及报销所需资料，可以参阅《准妈必备 成都新生儿少儿社保申请及报销流程》

二、意外保险

意外，谁也不愿意发生，但是一旦发生了，医疗费用支撑下的医疗手段决定了宝宝康复的好坏，会影响宝宝一生！宝宝比较小，宝宝自身不懂辨别危险,容易出意外等诸多风险，社保是不报销康复治疗费用的，因此意外伤害意外医疗保险，补足社保短板提高康复品质的必要保障，这个价钱不贵，但很实用。

三、重大疾病保险

重大疾病的发生，并不是父母可以掌控的！一旦发生会对家庭经济产生灾难性打击：

由于社保的所有产品只报销住院医疗费，而在重大疾病治疗过程中，真正花在住院治疗的费用占比很少，而另一些费用，比如父母陪护的工资损失、后期的康复的费用、异地寻求更高品质医疗的费用等等花销更大。重大疾病保险是只要符合合同所规定的疾病，确诊就赔付，可以弥补社保只报销住院医疗费用的缺陷！

四、0~3岁，商业住院医疗保险，锦上添花！

在我的少儿客户理赔案例中，赔付最多最频繁的就是住院医疗保险，这种保险时时让客户感到保险的存在保障的存在。特别是0~3岁母体带给他免疫力逐渐消失，因此，抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，我有的客户一年内理赔了4次。普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就需要住院，有了少儿社保报销，这类保险是补充报销。虽然能报销的数额不大，但是只要宝宝一年内有一次住院，绝大多数都可以“回本”，多次呢？…，同时为追求高品质医疗的妈妈们解放了束缚！因此， 0~3岁期间，在都市还是比较受欢迎！

讲了这么多必要性，很多妈妈都愿意给宝宝承担起医疗保障之责任，那么如何具体地选择商业保险呢？

一、首选，宝宝的保险越多越全花钱也越多，但实际效果并不是就越好！要选择适合自家宝宝才是最好的！比如：宝宝的身体状况、家族遗传病史、宝宝是否活泼好动以及家庭经济状况等等，最好做一次全面的梳理评估，选择好侧重点。

二、对于琳琅满目产品，不要只看宣传，要看细节！比如：是不是低保费高保额就便宜？低“低保费高保额”，是人人都一目了然表象，高保额的背后有可能隐藏着种种“条款”的限制，最终导致赔付很低！

三、货比三家，在争辩中弄清真相辨别真伪，当然，有时假药反而号称包医百病，找你信赖的，有一定专业水准业内人士帮助你分析解读也很重要，这样可以去伪存真！

总而言之，保险是父母对宝宝健康责任的一种量化，过去未来应对宝宝疾病（特别是重大疾病），你可能必须有一大笔储蓄听候调用。现在有了保险这种金融工具，你只需要用少量的钱就可以保障风险了！正因为如此，选对选好保险也是父母对宝宝一份责任，多学习多了解让自己从萌妈到牛妈！