从开始准备买保险到这个月去香港买完保险前后大概历时3个月的时间,大部分的工作都在前期准备上,真正决定要买也就是4月底。这段时间了解了很多,也算是有一些心得,来分享一下。略长...说的不对的,欢迎专业人士站出来指正。 我买保险的过程从下面几个问题展开: 1.我是否需要买保险? 2.买什么类型的保险? 3.为什么要去香港买保险? 4.什么样的人适合去香港买保险? 5.买香港保险的那些顾虑 6.真实购买经过 下面就一个问题一个问题来看。 1.我是否需要买保险? 以前我也和大多数人一样对“保险”这个名词嗤之以鼻,坦白说在有宝宝之前我从来都没想过买保险这件事,但是麻麻一直在教育我宝宝出生后要给他买份保险。身边所有的朋友也都给孩子买了保险,他们大多数买的都是少儿平安福,所以在有了宝宝之后我决定给他买份保险,当然这个决定也仅仅是应付差事的决定。 直到发生了一件事:儿子今年2月出生,出生5天后因为黄疸过高需要住院,生他的三甲医院没有床位无法治疗,庆幸我有个好老公,毫不犹豫直接送他到新世纪儿童医院住院治疗才没有延误病情。大家都说黄疸没啥,那我告诉你们我家的情况有多危急,住院当天孩子的黄疸值高达23,没概念对不对?那天医生给老公打电话说的是今晚如果我给你打电话了孩子就要转到儿童医院ICU进行换血。对于我老公来说那注定是一个不眠夜,当然正在坐月子的我是在事后才知道这一切,好在没接到医生电话。宝宝住了7天院,花了3万多,这其中还包括买了一年新世纪儿童医院的熊猫会员,治疗费用能打7折,免收门诊挂号费,要不更贵。当时的情况一定想的是不管花多少钱只要孩子病好了就行,不过呵呵哒医生说治黄疸还是比较便宜的病,眼前浮现出以后我要节衣缩食给孩子存看病钱的场景。 从这时候开始我才正式认真给宝宝挑选保险。在真正了解过后才发现,原来我和大多数家长那种“一切为了孩子”,保险先给孩子买的思考是错的。原因是孩子并不具有经济实力,那如果出现问题的是我或者我老公,是没有人可以帮孩子来延续他的保险的,别说保险可能连生活都成问题?我不知道,也不敢想。所以,正确的投保顺序应该是经济支柱再到宝宝。那后面就简单了,我和老公本身身上都没有保险,那我需要为全家人分别购买保险,当然是在我的经济能力范围内。 2.买什么类型的保险? 回答这个问题之前先来看看保险有多少个种类,每种的特点是什么,才能知道自己需要买哪种或者哪几种。简单来看保险主要有重疾、医疗、储蓄、意外几种,当然还有很多更细的种类,想了解可以找专业人士咨询。从保费的付费方式看有返还型和消费型。 简单把这几种介绍一下:重疾险大家可能都会有认知,当得了保险范围内重大疾病时保险公司会按照投保的保额进行赔付。医疗险类似于社保是实报实销制,根据投保的产品按照不同的比例在不同的医院可以使用,这类保险不限疾病限医院。储蓄险比较简单,交多少钱,有多少利息多少年之后可以获得多少收益,更偏向理财。意外险更简单,比如交通意外这种。返还型保险就是每年交的保费当投保期满之后保费还给你,消费型保险就是投保期满无论是否发生理赔保费都不还,等于花掉了。 那么这么多种保险买什么?直接上答案,如果你的钱只够买一份保险那么请买重疾,换一句话说你身上的第一份保险应该是重疾。其次是医疗、储蓄、意外等。下面看看我给家人配置的保险:两份重疾、一份高端医疗、一份教育储蓄。前面说了我和老公身上都没有保险,因此我们每人买了一份重疾,你可能会问孩子也没有保险呀,为什么不给他买重疾?首先要介绍一下我给他买的高端医疗,无免赔额,门诊住院通用,公立私立医院通用,换句话说就是他在这一年内去医院看病可以一分钱不花,任何病。我的思考方式是宝宝患重大疾病的概率很低,有个头疼脑热的几率更大,高端医疗能让他在不得已去医院的情况下有个更好的就医环境,万一真的得了重大疾病也可以使用。 3.为什么去香港买保险? 我买的4份保险分别是去香港从AIA买的加裕倍安保加强版(重疾),亚洲至尊明珠亚洲版(高端医疗)和充裕未来2(教育储蓄)。 下面正式看去香港买保险的原因: 我们先来看加裕倍安保加强版简单总结呢就是(1)保费便宜,同等保额的情况下,香港保险的保费比大陆保费便宜三分之一,换句话说就是性价比更高。(2)具有储蓄性质的重疾险,有分红能抵御通货膨胀,听上去有点虚,简单算笔账现在50万人民币生病了做手术术后恢复用的话都还够没问题,20年后50万人民币还够做个手术的吗?(3)保障范围更广,重疾毕竟是健康险种,保障的范围越广也就越容易理赔,不然买份保险不能理赔就真成存钱了,要真是为了存钱就不买保险了。 再来看亚洲至尊明珠亚洲版,可能有人觉得我这种非成功人士买高端医疗有装B的成分,我只想说你管我~确实高端医疗面向的人群并非普通家庭,理由高端医疗险是消费型险种,投保期一年,也就是一年内这些钱不看病就白扔了。那我干嘛还去香港买呢?首先我真不是装B。高端医疗险一般保险公司都不愿意做孩子,因为赔钱,小孩子保费低,同时更容易发生理赔,因此国内的高端医疗险种没有单独给孩子购买的,都是要买一个大人+一个小孩子。像我们公司都有补充医疗的,我也没那个闲情逸致去私立医院看病,因此大人的保费纯补贴孩子。香港不同,可以单独给小宝宝投保,这样保费就便宜了三分之二。保额上国内都是门诊和住院分开,最高的门诊上限5万住院上限500万,亚洲至尊明珠是年度保额880万,门诊和住院共用。医院上都包含公立三甲和私立医院,亚洲至尊明珠还包括和睦家,国内保险和睦家算作昂贵医院需要单独买。 最后看充裕未来2,我理解这就是一款理财型的产品,最大的特点是缴费年限短,缴5年就可以,我们做的计划是现在开始上5年宝宝读大学4年每年领一笔钱,30岁领一笔钱终止。这样计算的话年化利率7%多,另一大特点是灵活,我们是做了这么一个方案,但实际上你可以理解为他是一个存折可以随时支取账户里的钱。储蓄类产品由于直接买了这款所以没有别的产品对比。 这就是我选香港保险的原因,主要从产品本身出发,网上也有很多人说避税、资产转移巴拉巴拉的,我相信如果资产达到一定级别是有这些作用,不过这些冠冕堂皇的话还是留着对壕说吧! 4.什么样的人适合去香港买保险? 其实我就是想知道自己适不适合去香港买保险,毕竟香港还是比较远,成本还是很多,于是找专业人士进行了咨询,什么样的人适合去香港买保险?给我的答案是可以承受年保费15000以上就值得去香港买保险。 5.买香港保险的那些顾虑 和很多人一样一谈到去香港买保险就有很多顾虑,保费怎么交?怎么续费?怎么理赔?真的理赔了又怎么把美元换成人民币? 一个一个的问题跑银行,找经纪人咨询,找专业人士咨询好在基本都得到了解答。首保可以用visa/master、现金、香港账户刷卡,反正不用银联就能缴费,续保可以电汇、visa/master、香港账户转账都可以。理赔目前了解到的除了身故和重疾理赔这种金额巨大的需要到香港去,其他都可以通过经纪人帮忙操作,或者通过邮寄的方式。理赔完的美元可以兑换成人民币,但是要说明资金来源。 我买保险的过程还是比较顺利的,朋友推荐的经纪人比较专业,去之前把每份保单所有问题都详细过过,了解清楚了内容,直接定好机票酒店直奔香港。到了香港先去到经纪公司的办公室签合约,真的是签合约哦,很多页,每页都要签而且千万不能错,万一错了还要再到香港重新签。之后复印材料,到友邦体验中心进行核验和缴费,全程大概一个小时完成。这里需要注意一点的是在香港的时候因为保单内容都是已经打印好的,所以没有时间现场咨询了解,一定要在去之前确定所有的保单内容。 以上就是我去香港买保险的经历,提笔写的时候突然发现保险概念太过于复杂,有很多问题都没有办法展开写,这里就是我简单的思考过程。欢迎拍砖哦~
更多>>
更多>>