这次去香港主要是为了给儿子买保险,这个决定是当时看到了一个妈妈的文章,有一句话特别触动我“如果我的宝宝不幸得了疾病,只要能治好,就算倾家荡产我都愿意”我们家庭资产比较宽松,患上重疾虽不至于倾家荡产但治疗费用的负担一样很沉重 ,所以我们给儿子和自己都买了重疾保险,万一将来发生意外,可以有一笔充足的钱去找最好的医院用最好的药物。 好朋友帮忙推荐的一个很nice香港保险代理人,我们买的是香港友邦的保险 我们跟代理人约好时间后,就直接去公司签合约投保,因为之前已经把个人信息资料发给我的代理人了,她已经在系统录入好资料,然后核对一下信息,然后跟我说明香港保单的一些重要声明,比如美金保单需要考虑的汇率风险,要最高诚信如实申报过往病史类的…… 我们确认签完字后再去财务中心缴纳第一年的保费,要排一小会儿队,保险公司会给我们一份保单收据 大概过了半个月,我们就收到了保险公司寄来的正式保单,厚厚的和一本书差不多呢 好了,记完流水账来说一下,香港办保险要准备的资料吧 香港投保所需文件: 身份证 港澳通行证和护照 过香港关时的白色入境小纸条 宝宝的出生证或身份证 宝宝的疫苗本 Visa 或Master信用卡,港币和美金现金 香港保险我们看重的是以下几点: 香港保险一般已美元计价缴费赔付,可以对冲货币贬值风险,同时因为国内限制每人每年5万美金换汇额度,所以不好好利用这些额度反而是种损失,且众所周知,香港保险公司可投资类别比国内公司丰富,更容易获得高收益。 香港重疾有分红,保额逐年增加,老公为例,初期保额是30万美金,如一生健健康康,在100岁退保可拿600多万美金,即使踢除通货膨胀,也是笔可观的资产留给孩子。 如何选择保险公司?保多少? 优先大公司,我们选保险是相对方便,因为姑姑在国内很大的财富管理公司,公司有代理各保险公司产品,可以比较出,哪个保险产品更适合我们,避免保险销售人员有时自吹自擂。比如有些保险看起来非常好演示的分红很多,但真实历史分红率只达到60%跟计划书上相差很多,这些是保险公司销售不愿意主动说的。 保额方面,小孩的重疾险建议在家庭能力充足的情况下多保。小孩保费便宜,儿子30万美金保额的重疾,每年只需交2K美金25年缴。他到25岁时总共交了5万美金。如这个时候退保可拿9万美金,但不建议大家退吧,因为到孩子老了以后会增长到数百万美金。 大人的保费可从两方面入手,一从保额考虑,比较方便的是年收入乘以4得到必要保额,如一人年收入50万,合适的保额就是200万。由于一旦发生重疾导致无法工作,所以会损失收入来源,而保险的作用正是作为收入的补充,乘以4的逻辑是假定需要一年的治疗期和三年的恢复期。另外是从保费方面考虑,看不同家庭,每年可花费多少在保障中,一个家庭的年保费在可支配收入的20%左右比较合理。 总之,这次的投保过程还是很顺利的,也要谢谢我朋友推荐的代理人,他还帮忙预约HPV针和孩子的13+肺炎育苗。
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