01 先买什么保险? 和大人一样,小孩首先应该买的,还是保障类产品尤其是重疾险。因为,保险最大的意义,就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来,儿童患重疾的治愈率更高,康复机会更大,但是治疗成本却一点不少。 除了重疾险,还可以考虑意外医疗险,然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时,不要囿于比较收益,保险绝对不是以收益取胜的,而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。 02 买终身还是定期? 这个问题两看,小孩年纪小,保费便宜,又容易通过核保,买个终身的,就不管了,是一个好法子;如果你觉得压力大(不是指没钱给小孩买,而是指把全家的保障都考虑进去以后预算受限),那么买到七八十岁甚至小孩成年,都未尝不可。 也可以像八卦姐这样,中长短结合,终身一个,到70岁一个,到22岁的一个。哎,风险意识太强又没有足够的财力就是这样。如果你也和我一样,无需太纠结,买了,怎样都好。 03 要买儿童专属重疾吗? 这也是被问到最多的问题之一,专属重疾,一般就是在普通重疾险中,加强部分少儿高发疾病的保障,比方白血病。那么,是否给孩子买的重疾险一定要有白血病额外给付呢?也不然。因为白血病已经被包含在重疾的第一项恶性肿瘤里了。同样,所有的防癌险也包含白血病给付。所以,儿童时期发病率最高的疾病,所有重疾险都是涵盖的。因此,没必要太纠结是否是针对儿童的专属重疾。 当然,有白血病或重症手足口病这些专属疾病额外给付,当然也是好的,只不过,每一样都会付出额外成本,这个是要考量的。 04 买多少保额? 还是越高越好,除了治疗费用和长期康复费用,还要考虑家人专职陪护导致的收入减少。而且小孩买重疾险便宜,就算50万保到终身,也不会有太大压力。不过需要提醒一点的是,对于一定保额以上的儿童单,很多公司是要求父母在公司有同等保额的。不要觉得这个没道理,是逼你买大人的保险,请直接拖到文末看最后一个原则。如果极端一点,我甚至觉得,应该要求只有大人买了才能给小孩买,哈哈。当然放心吧,没有公司会这样做的。 另外,对于额度内的儿童重疾单,一般公司也不会要求体检,所以,给娃儿买重疾险,绝对越早越划算越便利。18岁以后变成学生身份,又是另外一个要求了。
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