误区一
给孩子买保险,越“全能”越好,越多人推荐越好?
因为对保险不太了解,部分家长在决定投保的时候,喜欢先让身边的亲戚朋友推荐产品,然后购买。
还有部分家长会在网上查询热门产品,各种“全能”险买起来,未经判断就下单。
无论是哪一种情况,都涉及到一个问题,适合A家庭买的保险产品,并不一定同样适合B家庭。因为经济收入、成员组成和被保对象等等都有可能不一样。
所以,购买保险还是要根据家庭情况具体分析。
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误区二
买保险的目的是“有病治病,没病当投资”?
保险主要分为消费型和返还型(理财型)。
消费型保险一般在保险期间内发生保险事故才会得到相应赔偿,过了保险期,保障就会终止;而理财型保险就相对复杂一些,会涉及到续保、保期时长短以及返还金额等等。
对于普通家庭,建议好钢还是要用在刀刃上,选择消费型保险,这样一来,可以给整个家庭充足的安全保障。如果需要理财,许多理财型保险比较“鸡肋”,建议直接把钱投在真正的理财产品上。
毕竟,保险的重点是保障!
举个简单的例子,二十多年前我在上小学的时候,母亲给我买了一份保险,一年交360块钱,交5年,到期返还教育金和养老金,说可以保证我上大学的学费和养老。那年是1995年,肉夹馍5毛钱一个。终于我上大学了,可以领取教育金,一共领了2000块钱……那年是2006年,大家可以算算2006年读四年大学,2000块钱还不够我每天吃一个肉夹馍。我又电话咨询了客服,问老了能领多少养老金,对方说每月有55块,然后就没有然后了。
所以,我们常听说的“有病治病,没病当做投资”,这种说法不能说是完全错误,保险确实也有理财作用,但是如果要做投资理财,把钱放在真正的理财产品上,收益绝对比保险更多。保险的作用,应该回归保障。
至于具体选择哪种类型的保险,家长还需要根据自己的家庭情况进行选择。
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误区三
孩子和父母是重要的家庭成员,要给他们多买保险?
大多数家长是在生了孩子后,才第一次有了买保险的念头,想给孩子买保障最全的保险,一股脑儿地先给孩子把各种类型的保险买齐全了才安心。但是家长往往最容易忽略:自己才是孩子最核心、最主要的保护伞。
在一个家庭当中,爸爸妈妈作为经济和精神支柱,投保价值远大于老人和孩子!如果只给孩子买保险,大人却没有买,万一家庭支柱出了点什么问题,经济来源和精神依靠都断了,整个家庭也就垮了,孩子、老人以后该怎么办呢?
所以,买保险的首要原则是:先保家庭支柱,再考虑孩子和老人的保障。
![journal_insert_pic_1075212767](https://pic10.babytreeimg.com/2018/0816/FiLcoXcFAAWHuzTPOtL2qxFUCzxM_m.jpg)
误区四
陷入产品思维,只关注哪个产品好,忽略自身家庭需求
建议以家庭实际情况为导向,定家庭成员的角色。
一个家庭里面的家庭经济支柱、非支柱、孩子和老人,这些都是需要在考虑范围内的。特别要注意购买保险的首要原则,是先保经济支柱。
第一, 全家保险预算不能超过税后年收入的10%。
投入过多预算对个人和家庭生活都会受到影响。假设一个家庭按实际收入的10%去购买保险的话,那么建议这个家庭可以把每个成员都“买足”。这里的“买足”并不是指买了保险就好,而是指保障额度都达到相当高的程度。
a、身故保障在年收入的10倍
b、重疾保障是年收入的3倍
c、医疗保障至少100万
第二,根据家庭成员情况做好预算分配。
如果家庭年收入不高,建议优先保障收入最多的那个人,因为他的收入可以保障全家经济的稳定,一旦他身体不舒服或是出现了任何意外,其他家庭成员的生活将受到非常大影响;如果家庭经济收入还不错,而且在保险预算方面也比较充足,那么可以适当调整家庭中每个成员的投保占比。
第三,给孩子买保险需量力而为,大人的保障需做足。
其实给孩子买保险量力而为就可以了。如果说预算充足那么可以去给他选择一个终身的、保障丰富一些的产品。如果预算紧张,如果连大人都买不足,那么不建议在孩子身上花过多的钱,可以购买基础保障套餐。
第四,趁年轻尽早投保。
年轻的时候觉得自己身体健康,用不着保险,等到身体“欠佳”的时候,才想买一份保险,给自己和家庭买一份保障的时候,就比登天还难了。有很多身体的小毛病,医生说没啥大问题,但那分分钟导致投保人被拒在门外,保险公司明知道人有患病风险,还能同意投保吗?不存在的。
总结一下,先保家庭支柱,杜绝跟风和推荐购买,根据家庭实际情况决定,和理性看待不同种类的保险。