业内人士，认真答一波。
既然问如何搭配，这才是个好问题，因为问具体产品好与坏，还要看投保人情况的。
来。请认真阅读以下搭配原则。
以下规划思路与很多知名保险公众号所提倡的一样，核心都是希望购买保险时少走一些弯路，避开套路产品。具体到每个保险公司每个产品，要结合投保人的实际情况具体问题具体分析。不知道你的情况，不乱推荐。
——性价比最高的儿童保险，肯定是意外险。在儿童就医原因里，意外占比最高，比如摔伤烫伤交通事故。保费也最便宜，每年50-200元之间。比如性价比极致的萌宝意外，支付宝购买仅59元。提供了意外身故20万，一般医疗2万元的保障。我一直觉得这款产品是为了做口碑，而非盈利。在选购意外险时，其中医疗费用尽量选择不限社保用药的产品。
——然后是重疾险，大病即赔付。目前性价比最好的建议是购买一款终身消费型重疾险，然后再搭配一款定期重疾险。前者保终身，保额50万，保费每年2000左右。而定期重疾险同样保障下，保障到30岁，保费每年在500左右。这样合计2500元，保额100万足以应付突发情况。
这里展开说一下定期重疾险的好处——极致性价比。很多家庭因为孩子而接触保险，往往父母自身没有保险，合理的保险规划是先大人后小孩，因为孩子在家庭并不产生收入，同时父母因为年龄增加，患病的可能性越来越大。父母一旦重病，孩子的保费支出也很难维系。还有一些收入并不宽裕的家庭，想尽可能在低保费情况下做好保障。定期重疾险很好的满足了这两种需求，保障到孩子30岁左右，年保费就会降低到500-600左右。既可以搭配买提高保额，又可以在单独买的情况下尽量做好保障。还有一个非常大的优势在于，保险升级换代将来一定会有更好的选择，以前25种重疾，这几年发展已经到100多种，还有多次赔付，中症轻症等概念。孩子成年后自行购买也是自我独立的一种表现。
——再然后是医疗险，弥补就医产生的费用。比较中肯的建议是购买一款大额医疗险（1万免赔，额度600万），再搭配一款小额医疗险（0免赔，保额1万）。这样错位搭配后，预算不仅节省，又能做到保障全覆盖。费用合计在100-800之间。
——最后说下理财保险，比如分红险、万能险、养老金账户等，结论是不推荐。因为收益率特别低，大多都不高于银行三年定期，三年定期可以解决的问题，为什么要存几十年？自己存定期怕忍不住花啊。真要买，除非你前面四个保障都做的很好，想做投资分散收益风险。或者是高净值客户，财富传承使用，比如我儿子貌似好败家，我这钱都得给他弄没了，不过我的小孙孙真可爱，看样子是个好小伙想给他留一笔钱。或者是那种我女儿怎么这么乱花钱啊，怕她一下子把家给我抵押了，通过保险给她每个月固定的花销。还有可能是为孩子留下一笔启动资金。以上这些情况可以考虑一下理财型保险，大多数人是不适合的。
有问题再交流吧。
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