现在的新爸爸新妈妈基本上都以80后为主了,大家的保险意识也更强了,在选保险的同时也更加的精明和理性了。
哪类保险值得买
现在市面上的保险主要分为保障型的理财型。
保障型的产品主要有重疾险、意外险和医疗险。这些都是属于基本的保障,如果配置合理,可以有效的帮助家庭转移因为意外和疾病带来的财务风险。尤其是医疗和重疾,是普通家庭的刚需。
另外,在财务比较宽裕的情况下,可以考虑给宝宝买一些储蓄类的理财保险,尤其是香港的储蓄险一般都有4%左右的年收益率,当然像充裕未来这种长线可达6%多的产品也是非常不错的选择,可以有效的抗通胀。
买了社保还有必要买商业保险么
相较于社保,商保最重要的作用在于可分担因意外和疾病带来的经济压力。
拿着社保卡可去医院看病,将来老了还能按月领取退休金,这是大多数人对社保的认知。那么,有社保还需要再买商业保险吗?
很多人觉得没必要买商业保险,最大的原因在于已有社保。我们知道社保的交费,一般由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式。专家认为,我国的社会医疗保险体系是国家对个人医疗和养老的一种福利体现,其实是一种较低水平的基础保障。
首先从医疗上来讲,社保医疗报销有数额上的限制,『下有门槛,上有封顶』,即基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。
其次是对报销范围的限制,绝大多数的新药、进口药、昂贵药物以及部分诊疗项目、医疗服务设施亦不在社会医疗保险所保障的范围之内。除此之外,在疾病期间发生的部分经常性费用,比如说护工费、营养费这些经常性的费用是不计入报销费用内的。如果把商业保险作为补充的话,则可以有效的分担费用方面的压力。尤其是一些重疾,比如说肿瘤、心脏病等手术直接导致患者中间很长一段时间不能工作,而房贷、车贷、养孩子的费用和一些日常的生活开支都是不能够断掉的,如果有商业险就可以有效的把这些财务的风险转嫁给保险公司。不至于受身体、心理和经济的三重压力。
什么时候买保险
很多人买保险的时候总是往后延,因为保险的收益不会像其他产品一样买完就可以看到。但很多人不知道保险是有最佳购买时机的。重疾和医疗险年纪越大对应的保费越高,如果身体有已知疾病还会被拒保或者加保。保险公司养那么一大堆精算师也是不傻的,会根据年龄的患病机率精确计算保费。很多人都会出现逻辑上的错误,认为保险是有钱人买的东西,但真正有钱人是不缺钱看病的,反而普通家庭抵御风险的能力更低。往往一场大病就有可能给一个家庭带来灭顶之灾。尤其现在生活节奏快,生活压力大,山不像以前那么清,水不像以前那么秀,连空气都不像以前那么净了,我们就更应该多关注自身的健康,多去了解一些风险管控的知识,防患于未然。大道理似乎每个人都能懂,但真正要掏钱的时候很多人又会去抱着一种侥幸的心理。
为什么要给宝宝买香港保险
其实我个人建议是应该优先把家里的顶梁柱的保险配置好,再去考虑配置宝宝的保险。但作为宝妈的我可以理解大家的爱子心切,之所以建议重疾险可以考虑香港的保险是因为香港的医疗技术和条件确实相对先进很多,这个也是我实地去考察了的,当然费用也不是一般的高呀。高端的医疗条件对治愈一些重疾的成功机率也是要高很多的,毕竟我们每个人都不希望身边最爱的人受苦或者是离去。当然,香港的保险如果是在内地的医院看病也是可以报销的。并且香港重疾险带分红,有病保病,没病就当存钱咯。储蓄类的保险相对于内地的保险,其收益也是比较高的,普遍可以达到4%,高的可以到到6%多,收益率香港保监会也是要监管的,所以相对而言也是很保险的。
以上是个人见解,香港保险的不足之处也欢迎大家和我一同探讨。
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