最近有网友私信给驾到,说他们家孩子已经快1岁了,为了心安打算给孩子买份重疾险,但是网上的重疾险琳琅满目,有长期短期的,保额也不同。因为宝妈是外行,不知道如何选择,所以想问问1岁的孩子到底选择长期重疾险还是短期重疾险? 目前重疾险的保障期限分为三种:一年期、中长期(10年-30年)、终身型 从保障期限来看,对于网友孩子这样才1岁的小朋友,终身型的重疾险相对而言是不太合适的。因为终身型的重疾险将脑部中风、帕金森老年痴呆病等中老年人才会得的疾病作为保障范围,现在为不可能发生的风险买单,显然不合适。终身型的重疾险的产品优势就是能保障终身,不会因为年龄大了就买不了了,比较适合年龄偏大的客户。 那剩下的两款,我们先来说说一年期的少儿重疾险,目前市面上的这类保险,通常价格都很低,一般1岁男孩50万的保额,年交保费为200-500元,针对孩子设计,通常包含20-40种儿童高发的重大疾病。但是这类产品有一个缺陷就是未来可能会停售,不能保证续保,一旦产品停售,在停售前罹患重大疾病但没有确诊的话,很难得到赔付的。 再来说说中长期的重大疾病保险,一般有10年、20年、30年供投保人选择。这类产品的针对性更强,如果在特定时期购买,一般包含一些儿童特定疾病,而且由于保障期间较短,所以保费比终身型的便宜很多。特别注意的是,中长期的重疾险一旦投保后,每年所交的保费是不会变的,除非发现重大不如实告知的情况,否则合同一旦生效直至合同终止,保险公司无权解除合同。 所以,保险驾到建议:像年龄比较小的小朋友可以选择10年左右的中长期重疾险,这类保险的保障范围比较具有针对性,保障范围通常包含了一些该年龄段的特定疾病,而且保费便宜。 切记,虽然很多代理人会说,孩子年纪小现在购买终身型的比较划算。其实,这个说法不合理虽然年龄越小购买保险越便宜,这是事实,但这是你放弃了自己这部分保费的使用价值的结果。比如人得重大疾病的平均年龄是41岁,10岁儿童的保费虽然比30岁成人的保费低,但是却放弃了前20年的保费使用价值。所以虽然早买保险能节省保费,但是并不能占到便宜,如果仔细计算回报率,年龄小的时候买其实不如年龄大些再买,收益率很低。
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