希爸给大家普及常见的保险销售误导有哪些？一个坑几万
有很多朋友向八哥吐槽，说在购买保险的时候，遇到了很多销售误导。
提起个别保险代理人的花式误导，堪比戏精上身，只有你想不到，没有他做不到。
今天跟大家简单聊聊，常见的几种销售误导。
夸大责任
这个是最常见的误导类型，也是很多保险代理人朋友圈的常见话术。
夸大保障责任的，说医疗险看病就可以100%报销。
夸大理赔责任的，说重疾险确诊即赔，甲状腺肿瘤超过多少尺寸就获赔。
夸大收益责任的，说分红险、万能险可以到期拿到多少钱的。
保险姓保很关键，想要赚钱，我建议你还是别想保险了，毕竟保险公司的投资非常稳健，真的没多少高收益能回馈大家。
唯一值得推荐的储蓄型保单，就是固定收益型的终身年金，60岁退休后可以定期从保险公司领取确定的养老金，活多久就领多久。
与社保的养老金一样，两者互相补充，对于家里有长寿基因的朋友来说，就是让保险公司给自己当孝顺儿子。
公司资质
大公司的营销员，往往会说小公司容易倒闭，资质不过关，理赔没人管。
且不说保险法、保监会的政府监督职能，任何一家寿险公司的注册资本都至少要超过2亿。
每个季度各家公司都会考核偿付能力充足率，这个指标就是保险公司的生命线，往往是所谓的小公司，充足率会更高更安全。
关于充足率，在《偿付能力充足率：保险公司的紧箍咒》中有深入讨论。
不实告知
保险代理人为了方便销售赚钱，往往引导投保人隐瞒病史，进行不实告知。
已经怀孕的，被引导说不要跟保险公司讲了。
乙肝小三阳的，被引导说过了2年保险公司就一定赔钱。
有过高血压糖尿病史的，被引导服药降指标去投保的。
高危职业投保意外险的，被引导说不需要告知。
反正钱他是马上赚走了，以后理赔打官司，您就自己担着吧。
虚假宣传
有些代理人，利用社会热点话题，歪曲捏造，以便于自己的销售行为。
比如李咏患癌，借机说保险公司赔了3个亿的；百年人寿换股东，就说公司资质有问题。
还有些玩的比较野的，直接利用监管机构进行营销，以保监会的名义销售保险。
停售炒作
保险公司的保险产品，停售下架很正常，原因有很多种，有的确实因为赔付成本过高，有的是升级换代添加新保障内容，有的是老产品不合规，修改后重新上架。
但是，在一些保险代理人的嘴里，统统变成了停售之后马上涨价，现在不买绝对吃亏。
因为工作的原因，精算师八哥的朋友圈云集着各家保险公司的销售人员，早上我翻看浏览的时候，几乎每天都能看到炒停的广告话术。
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聊了这么多，大家有没有想过，为什么保险会存在销售误导呢？
1
首先，必须得利润足够大，误导行为才有意义。
保费动辄几千上万的重疾险，因为保障责任复杂，缴费期长，总保额较多，所以销售难度其实是很大的。
毕竟100个投保人身体状况不同，100个核保处理结果，一点也不夸张。
但个别保险代理人，因为自身水平的原因，没办法胜任保单推广的工作，只能违规投机取巧，采用本质上欺骗的手段，进行销售。
打个比方，同样在考试，好学生平时努力看书，上了考场认真答卷，而差学生只能作弊打小抄，一个道理。
2
其次，保险的反馈时间较长，给销售误导行为留下了时间空间。
如果你在网上买件衣服，发现尺寸不合身，或者买家秀卖家秀相差很大，你可以立即退货。
再比如你去某家餐馆吃饭，吃坏了肚子，下回你一定就不进他家这个门了。
反馈机制及时的商业行为，是容不下多少误导行为的，消费者可以马上就用脚投票。
但是保险不同，你现在交了钱，等理赔遭遇纠纷，发现是当初那个代理人骗你的时候，往往经历了几年，几十年。
保险公司对于营销员的追责，大多都局限在公司内部，一旦代理人离职转业，时间久了，加之证据留存不足，很难再对其有追究。
3
最后，保险行业目前处于初级阶段，机制的不完善给销售误导滋生土壤。
绝大多数的长险保单，营销员的佣金集中在首年，后续缴费期下，代理人的绩效奖励微乎其微。
既然保险销售的绩效重首年，轻后续，那么在这个模式下，个别代理人倾向于一锤子买卖，也是不难理解的。
跟客户保持长期关系，搭进去很多精力投入，但没有当初签单时候来钱快，那谁还会花精力在客户维护、保单管理上面？
还有就是产销分离这个老话题。
保单这个产品由保险公司制造，由保险公司下的营销员去销售，那就一定存在信息壁垒，就是所谓的王婆卖瓜，自卖自夸。
没有一家保险公司卖的所有类型保单，都可以在市场上排第一，也没有哪一家保险公司的核保规则，宽松到可以接收所有不同情况的投保人。
没有客观公允的评价机制，都是一大堆代理人，在为各自公司辩护，讲的话都是公说婆理。
如果你再不明白，类比一下证券公司，假想市面上所有券商的开户条件，是你只能购买这家机构特定的几十只股票，你觉得那会是一种什么场景？
“茅台太贵了，现在年轻人都不喝白酒了，还是来看我们家的格力吧”
“大陆股票多贵啊，还是来买港股吧，美元股票扛通胀”
“中石油品牌信誉，大公司，收益稳定，绝对靠谱”
呵呵。
道高一尺魔高一丈，不管我今天说了多少种销售误导，可能哪天你心一软，还是听信了那个送你两桶油的保险代理人。
误导的根源来自信息不透明不对称，如果你能够知道其他投保人都买了什么，听听其他消费者的吃亏上当受骗经历，那你一定会少遇到很多的坑。
保费有时候很贵，一个坑进去，几万块钱就没了。
希爸的文章希望可以帮到你。
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