各位宝妈，请问一下，你们有给宝宝买保险吗？

我先从大的逻辑上讲讲如何给孩子购买保险吧，希望都能少走一些弯路，避开套路产品。具体到每个保险公司每个产品，要结合投保人的实际情况具体问题具体分析。不知道你的情况，不乱推荐。

——性价比最高的儿童保险，肯定是意外险。在儿童就医原因里，意外占比最高，比如摔伤烫伤交通事故。保费也最便宜，每年50-200元之间。比如性价比极致的萌宝保少儿综合意外险，支付宝购买仅59元。提供了意外身故20万，一般医疗2万元的保障。我一直觉得这款产品是为了做口碑，而非盈利。在选购意外险时，其中医疗费用尽量选择不限社保用药的产品。

——然后是重疾险，大病即赔付。目前性价比最好的建议是购买一款终身消费型重疾险，然后再搭配一款定期重疾险。前者保终身，保额50万，保费每年2000左右。而定期重疾险同样保障下，保障到30岁，保费每年在500左右。这样合计2500元，保额100万足以应付突发情况。

这里展开说一下定期重疾险的好处——极致性价比。很多家庭因为孩子而接触保险，往往父母自身没有保险，合理的保险规划是先大人后小孩，因为孩子在家庭并不产生收入，同时父母因为年龄增加，患病的可能性越来越大。父母一旦重病，孩子的保费支出也很难维系。还有一些收入并不宽裕的家庭，想尽可能在低保费情况下做好保障。定期重疾险很好的满足了这两种需求，保障到孩子30岁左右，年保费就会降低到500-600左右。既可以搭配买提高保额，又可以在单独买的情况下尽量做好保障。还有一个非常大的优势在于，保险升级换代将来一定会有更好的选择，以前25种重疾，这几年发展已经到100多种，还有多次赔付，中症轻症等概念。孩子成年后自行购买也是自我独立的一种表现。

——再然后是医疗险，弥补就医产生的费用。比较中肯的建议是购买一款大额医疗险（1万免赔，额度600万），再搭配一款小额医疗险（0免赔，保额1万）。这样错位搭配后，预算不仅节省，又能做到保障全覆盖。费用合计在100-800之间。

——最后说下理财保险，比如分红险、万能险、养老金账户等，结论是不推荐。除非你前面四个保障都做的很好，想做投资分散收益风险。或者是高净值客户，财富传承使用，比如我儿子貌似好败家，我这钱都得给他弄没了，不过我的小孙孙真可爱，看样子是个好小伙想给他留一笔钱。或者是那种我女儿怎么这么乱花钱啊，怕她一下子把家给我抵押了，通过保险给她每个月固定的花销。还有可能是为孩子留下一笔启动资金。以上这些情况可以考虑一下理财型保险，大多数人是不适合的。

希望写这么多，这么认真能对你有帮助，有问题再交流吧。最后，祝开心。