孩子的保险该怎么买呢?这也许是困扰很多家长的问题,在这里需要先提醒一下各位家长,想给孩子买保险的心情可以理解,但是我建议应该先把大人的保障做全,然后在经济能力允许的情况下再考虑孩子的保险,因为大人是孩子的保障,是家庭的经济来源,如果大人发生风险没有了经济来源,还怎么谈孩子以后的教育、生活呢?所以在大人保障充足的情况下,再考虑孩子的保险应该如何购买。下面我们就来谈谈应该怎么给孩子买保险。 首先推荐的是居民医保 居民医保可以说是国家给我们的一项福利,这个作为我们的基础保障,人人都应该购买。居民医保对健康情况没有限制,对两次住院的间隔期也没有要求,每年的费用也非常低,这是商业保险没法比的。但是不足的是,居民医保报销有限制,有起付线,有封顶线,有药品的限制等等,这样一来住院看病并不是能全部报销的,还有一部分是需要自己支付的,如果有些病需要用到特殊的治疗手段或者进口药,那也许费用是非常昂贵的,普通家庭也许就承担不起了。 其次推荐的是意外险 小孩子天生活泼好动,在孩子的成长过程中难免都会遇到磕磕碰碰、猫爪狗咬、摔伤烫伤等等的意外情况,而有些意外一旦发生后果比较严重,比如交通事故、溺水、食物中毒等等,所以意外在我们生活中的发生率、致命率还是比较高的,这也是为什么国家强制学生买学平险的原因。在意外险挑选的时候一般我们关注下这几个方面 ★ 保额:在相同的保费时选择保额高的。 ★ 意外医疗额度:这是意外险非常重要的一部分,小意外一般在门诊就可以处理,大意外就需要住院治疗了,所以意外医疗的额度直接关系到理赔时最多能够补偿给我们多少。 ★ 免赔额和报销规则:有些意外险是有免赔额和报销限制的,比如100元的免赔额,剩余部分社保范围内100%报销,它的意思就是如果这次意外花费了2000元,那么扣除100元后,剩下的1900元在符合当地社保报销范围内的部分100%报销。 这里我有一点个人的建议,在选择产品的时候如果保费差别不大,那么尽量选择保额高、没有免赔额、不限社保用药的意外险,这样理赔起来没有那么多的限制。至于其他的附加责任比如住院津贴、公共场合个人责任等等这些看 个人的喜好选择了。 再次推荐的是重疾险和医疗险 这里把重疾险和医疗险放在一起说,是因为我觉得重疾和医疗是相辅相成密不可分的,他们俩搭在一起,才能保障更全面。 先说重疾险,重疾险在我们考虑保障型保险中,是费用比较高的一类,也是家长们考虑的最多的。现在市场上的重疾险形态很多,有重疾单次赔付的、重疾多次赔付分组的、重疾多次赔付不分组的、终身型重疾、定期型重疾等等,看的我们眼花缭乱。今天我们不讲产品,因为每个人,每个家庭的情况不同,那适合他的产品就不同,并不是大家买什么我就买什么,或者哪个是网红产品我就买哪个,冲动的选择下买到的也许就是不合适的产品。 重疾险在搭配终身型和定期型时可以综合实际情况考量。定期消费型的重疾虽然能用很少的保费撬动很高的保额,但是在保障期内如果孩子健康状况发生改变,在他成年后想买重疾时可能因为健康状况不符合投保要求而失去了购买的可能,比如得了白血病后几乎健康类的保险都不买了了,那么孩子在成年后在家庭责任最重要的时候又没有保障了。终身型重疾保障的是一生,相比定期型没有上面的顾虑,但是保费相对定期消费型的要贵一些,但是人的一生这么长到底会不会发生风险,哪个阶段会发生风险谁也说不准,保险产品各有特色,没有一个能解决我们的全部问题,那么就尽我们最大的可能挑选合适的产品就好了。 医疗险这里推荐的一般就是两类: 第一类就是市场上比较火热的百万医疗险了,这类医疗险保障全面,保额高,通常都是百万以上,不管意外还是疾病住院都能报销,但是一般会有1万的免赔额,这类医疗险大概率会用不上,但是一旦用上都会是大额的报销 第二类就是低额度的医疗险,一般保额是1万或者2万,我推荐大家尽量买不限社保的,这类医疗险也很好的弥补了百万医疗1万免赔额的不足。 还有一类就是高端医疗,这类保费比较贵,但是可以去海外或者私立医院就医,一般高净值的人群选择的比较多,感兴趣的可以私下联系我。 最后给大家说的就是年金险了,年金类保险实际是一个长期的规划,每年给孩子存一部分钱,这部分钱复利増息,在孩子上学、结婚或者创业的时候根据自己的需求取出来用。在保障类的保险已经充足的情况下,大家可以考虑用年金来规划家里的资金。 简单总结一下,保险产品的多样性给我们提供了丰富的可选择性,但是并不是一种或者一类产品就能涵盖我们所有可能发生的风险,挑选保险产品需要根据自身情况综合分析,愿我们都能给孩子挑选到合适的保险产品!
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