对于关注保险的消费者来说,肯定会关注健康险,而关注健康险的话,肯定就得先了解健康险中的两大重点产品——重疾险和医疗险。那么,关于这两款热门产品,消费者在选购时都需要注意些什么呢?
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NO1:先来说说重疾险和医疗险的区别
重疾险,也就是我们通常所说的大病险、疾病保险,是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。这种保险主要针对高昂的疾病治疗费用,当病人患上保险合同里面列明的疾病时,保险公司就按照合同规定的保险金额给付保险金。
医疗险,俗称住院险,是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险,是健康保险的主要内容之一。
说起这两种健康险的区别,我们可以主要从以下几个方面来看:
首先,重疾险是给付型的,医疗险是报销型的。通俗点解释就是:重疾险的赔付是只要你发生了符合合同规定的疾病,保险公司会一次性给你一笔资金,而不考虑病人实际支出了多少医疗费用,这笔钱的用途也是由自己决定的,想干嘛干嘛。而医疗险就不一样了,它是报销型的,也就是得看你住院时的实际花销,具体来说,医疗险的赔付必须以发生合理且必要的医疗费用为前提,赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分。
其次,重疾险的保障期限往往较长,一般是20年以上,甚至是终身型的,费率基本不变。而医疗险则基本都是消费型的,一年一保,费用随年龄增加,核保要求也比较严格。
第三,重疾险可以重复购买,也就是说,如果你保费预算足够充足,买好几份重疾险都可以,赔付额度可以叠加。在这方面,医疗险虽说也可以多买,但在赔付时,却只能按照实际花销的比例进行报销,所以说多买几份没什么意义。
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NO2:重疾险和医疗险,选购要点有哪些?
了解了上述区别,相信大家对它们也基本掌握了这两款产品也了解了很多,下面我们将重点说一下它们的选购要点。
重疾险的选购Tips:
1
考虑预算。如果保费预算不多,可以选择纯消费型重疾与终身重疾相结合的保险产品更合适。具体来说,可以在经济比较紧张时,先选择纯消费的高保额定期重疾加较低保额终身重疾,随着经济宽裕,可以逐渐增加终身重疾的保额,因为一般相同保额的终身重疾的保费要比纯消费的定期重疾高,毕竟,在保额足够的情况下,保费在自己的可接受范围,保障符合自己需求的保险产品才是最适合自己的。
2
注意赔付类型。如今市场上的重疾险产品,有单次赔付的也有多次赔付的,前者顾名思义只赔付一次,后者则可以多次赔付。如果预算够的情况下,可以先考虑多次赔付型产品,相对来说保障更全面一些。
3
重疾险的保障范畴要弄清。在投保重疾险前,还要建议大家弄清楚重疾都包括哪些疾病,因为每一种重大疾病,都是有相对明确的定义和指标的,如果不事先了解清楚,就有可能发生自己觉得应该赔付的重疾,其实并不在理赔范畴之内的事情。但从另一个方面来说,一般不符合重大疾病定义的疾病,都是治愈几率较高,且花费不大的疾病,因此不在重疾险赔付行列也是可以理解。
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医疗险的选购Tips:
1
了解医疗险的基本条款。医疗保险的常用条款主要有免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款。消费者在选购之前,要根据自己的情况,弄清这些条款的具体含义。
2
医疗险和重疾险可以搭配选购。虽然说医疗险不可以重复获赔,但是它却可以和重疾险搭配选购,两者可以互为补充、共同赔偿。
3
注意医疗险的实用性,不必盲目追求高保额。不同的人、不同的家庭面临的风险不一样,财务状况也不一样,选择医疗险时也会有所区分。
六年资深寿险顾问,有需要咨询的请私信或下方回复。