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“买保险”是大多数朋友的选择，选一个不错的保险或险种，从价格到种类等等，少花钱多办事。
“买保障”是以家庭情况来选择现阶段最需要解决未来孩子发生哪些情况时的资金方案，简单来说就是做“风险管控规划方案”。了解需要解决哪些风险，现阶段能解决哪些，未来需要补充哪些……
依据家庭现阶段的财务能力有选择有顺序的给孩子建立“保障”。
两个概念的区别其实就是“主动”和“被动”的问题。
想主动就需要了解“风险管控”到底管哪些，那依据风险发生概率从大到小来罗列，基本上有以下方面:
1.意外医疗（磕磕碰碰，猫抓狗咬）
2.普通门诊（感冒发烧）
3.住院医疗（比较严重但又没到重大疾病）
4.轻度重疾
5.少儿特定重疾（白血病……）
6.重疾
7.意外伤残
8.意外身故
9.疾病身故
这些风险情况都是可以转嫁给保险公司来承担的，也可以选择一部分转嫁给保险公司。
但不管如何选择，结果只会有三种情况:
1.全额由保险公司承担。（全面且额度够）
2.保险公司承担一部分，自己承担一部分。（全面但额度不够）
3.有的由保险承担，有的全由自己承担。（不全面）
️那么我们会依据自己家庭财务情况来进行选择，在这些风险情况中，有些是我们财力能够解决的，有些是我们财力无法解决的。
在有限的预算中，先选择无法承受的风险转嫁给保险公司，再选择不需要很大资金就能转嫁的情况。
具体我们来了解一下这些风险情况，如何转嫁给保险公司:
1.意外医疗。
孩子发生磕磕碰碰是正常不过的事情，发生概率最大，医疗费用少则100元200元，多则几万十几万，是一个无法确定范围的数字。而它的转嫁成本非常低，几十元就能解决1万费用。那买个10万或20万意外肯定是太多了，没有用的时候会觉得很亏。那买个1万2万，又觉得太少，怕真有事不够用。
解决这个问题就需要进行规划了。意外医疗只有门诊和住院两种情况，如果意外医疗只需要管门诊的费用，那2万应该是够了，再需要多花钱的可以选择住院。那意外住院可以选择用住院报销险来解决。因为住院报销险既管疾病住院又管意外住院，只要是住院就管报销。那针对于意外医疗风险就需要用低额意外医疗险组合住院报销险来解决，能达到一个最大程度解决意外医疗和住院医疗两个问题。
2.门诊。
感冒发烧，是孩子经常发生的事情，每次去都会花几百上千的。如果想转嫁给保险公司，需要的费用常规来说会比每年总计门诊费用要高。因为从保险公司来说，门诊在次数上和花费上是不可控的，公司不可能去赔钱做产品，所以世面上管门诊的医疗险都非常贵。但含门诊的医疗险都是可以去私立医院看病的，是提供优质医疗环境和服务为重心了。所以各位朋友如果想解决就医环境和服务，那选择有门诊报销和住院报销的高端医疗险为好。
3.住院报销。
住院报销险种类:
没有起付线，
有起付线，
和社保报销范围一样，
可以报销自费药，
按比例报销，
100%报销，
依据这个6条件，不同组合价格不同。从100多元到1万多元都有。
本着管大放小原则，依据自家财务情况来选择。同时和意外医疗进行组合，获取最大保障功能。
4.轻度重疾
轻度重疾现在已经是孩子保障中的必备项目，各公司最少的20种，最多的50种，相对大公司产品会少，而小公司产品反而更多。那是不是代表小公司产品会性价比更高？ 未必！
小公司为了在市场能有一席之地，无法从硬件上提高，就只能从产品上想办法，找出卖点来吸引客户。
轻度重疾别外一个重要功能就是“轻症豁免”，简单来说就是发生轻症风险，以后的长险保费就不用交了，但保障利益不变。
相对于轻症、重疾、全残豁免来说，轻症的概率远远高于另外两种，所以现在这个阶段，给孩子选保障，必须有轻症豁免功能。
5.少儿特定重疾
重大疾病的种类是以成人为蓝本来统计的，相对于青少年来说，有些只有25岁内常见的疾病，对于家庭财务压力也非常大，能包含进来肯定是比没有好。毕竟做父母的更担心孩子小的时候发生疾病风险。
那么少儿特定重疾一般种类从10种至20种左右。不是越多越好，而是包含常见的最好！
6.重大疾病
现在市场上重疾种类从30种到100种的都有，多与少肯定是不一样的，但多出来的是哪些种类，需要关注。比如埃博拉，多这种的就没什么用！
那市面上的重疾有两类，一类是现在买了就永远是这些种类;另一类是现在虽然只有80种或100种，但以后随着社会发展，还能在原有保障上不断增加并更新重大疾病种类。
给孩子选择保障，首选能更新升级的！其他的情况都是常规的，相信大家都知道它们的重要性！
第一，不能单一比较险种和保费，我们需要了解保障方案现在能解决什么，解决的情况中是否有漏洞。
第二，这个方案是否能尽量长的时间满足风险发生时所需的资金。换句话来说，就是理赔额度是否够高。
第三，这个方案能否与时俱进！能升级的保障方案，在未来扩大重疾种类和调整理赔方式上会节省很多资金，节省的资金用来补充额度不是更好么？
第四，买保障买的是踏实与安心，买只是开始，理赔才是重中之重。规模大的公司，虽然保费上感觉好像比小公司要多，但理赔时会更快更好！
就好像宝马车与奇瑞车一样，配置一样，价格差距却很大，差距就在于3大件和后期服务上了。如果价格差距不大，相信每个人都会首选宝马车。
孩子的保障是做父母最关心的，总是希望能买到一个最好的，那您就需要先选择一个最专业的代理人才行。
选择一个好的代理人，选择一个全面且能升级的保障方案，一个在未来20年内额度都够高的保障方案，那应该就是对于孩子最好保障方案！
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