树友a87805945宝宝如何配置保险
首先大家要明确，为什么要给孩子买保险？目的主要是用来转移小孩子在成长过程中面临的一些风险，降低这些风险给家庭带来的负担。把孩子面临有哪些风险梳理明确了，给孩子买什么保险也就非常清楚了。我也是宝爸，所以一出生就开始考虑和研究这个问题。在我看来，孩子面临的风险主要有以下4点：
第1点，就是没人管没人养的风险，这是孩子最大的一个风险，所以给孩子做保障之前，父母或者监护人首先要做好自己的保障，这个不是今天的主题，对于此项不理解或者感兴趣的可以再咨询；
第2点，日常感冒发烧，拉肚子这类的小病风险；
第3点，重大疾病风险，包括一些儿童高发的重疾，白血病，重症手足口病等，
第4点，意外伤害的风险，包括一些意外造成的肢体伤害，比如骨折、窒息、坠落、烫伤、触电、猫抓狗咬等，以及意外造成的比较严重的残疾，甚至全残等伤害。
假设不存在第1个方面风险或者说监护人自己已经做好保障的情况下，我们今天主要讨论2-4点可能会对家庭和孩子产生什么影响，分别可以通过什么保险来解决问题。
1、小病风险：日常小病的花费对家庭的经济状况不产生影响，后果可以承受。这部分风险建议自留即可，不需要配置保险。如果是对就医环境和服务有考虑，可以考虑给孩子配置中高端医疗险。
2、重大疾病风险：比如白血病这类儿童高发重疾，会产生巨额的医疗费用，远远超出社保的覆盖范围，而且孩子得大病，需要父母家人来照顾，造成的工作收入损失也会对家庭经济带来重大影响；另外，在大病治疗之后的康复和疗养也是一笔不小的费用。针对这类重大疾病风险，首先需要一份高额的医疗险来解决巨大的医疗费用支出，报销额度建议在100万以上；其次，需要一份重大疾病保险，一次性赔付保额，可以解决父母因为照顾孩子损失的工作收入和医疗险覆盖不到的康复和疗养费用。需要多少保额呢？以儿童最高发的白血病为例，直接给出公式：重疾险保额=骨髓移植费用（50万）+3倍父/母年收入+2年的康复疗养费用（20万）。
3.意外伤害风险：骨折、抓咬，磕碰，摔伤烫伤这类的意外伤害风险，因为小孩子本身活泼好动，发生的概率较高，可以通过一份包含优质意外医疗责任的意外险来解决；严重一些的意外残疾甚至全残，这类风险可能会导致孩子后续丧失独立生活能力或者没有经济来源，可以通过一份带有残疾责任的意外险和带有全残责任的重疾险来覆盖。
所以，总结一下，给孩子配置健康保障，一份高额医疗险+足够保额的重疾险+一份意外险就足够了，可以抵御孩子在成长过程中人身、健康方面的各种风险：
1、1份高报销额度的医疗险：解决孩子普通疾病住院和重大疾病住院产生的巨额医疗费用；
足够保额的带有全残责任的重疾险：补偿父母因为照顾孩子带来的收入损失，以及治疗后孩子的康复和疗养费用。如果经济尚不宽裕，首先配置少儿定期重疾，杠杆极高；如果经济较宽裕，再搭配一款终身多次赔付重疾险，如果青少年时期患有重疾的话，后续仍然还有重疾保障。
3、1份包含优质意外医疗责任的意外险：解决孩子发生意外伤害就医产生的费用，没有用药范围的限制，弥补意外伤残或全残带来的影响。#爸妈带娃方式大PK
第1点，就是没人管没人养的风险，这是孩子最大的一个风险，所以给孩子做保障之前，父母或者监护人首先要做好自己的保障，这个不是今天的主题，对于此项不理解或者感兴趣的可以再咨询；
第2点，日常感冒发烧，拉肚子这类的小病风险；
第3点，重大疾病风险，包括一些儿童高发的重疾，白血病，重症手足口病等，
第4点，意外伤害的风险，包括一些意外造成的肢体伤害，比如骨折、窒息、坠落、烫伤、触电、猫抓狗咬等，以及意外造成的比较严重的残疾，甚至全残等伤害。
假设不存在第1个方面风险或者说监护人自己已经做好保障的情况下，我们今天主要讨论2-4点可能会对家庭和孩子产生什么影响，分别可以通过什么保险来解决问题。
1、小病风险：日常小病的花费对家庭的经济状况不产生影响，后果可以承受。这部分风险建议自留即可，不需要配置保险。如果是对就医环境和服务有考虑，可以考虑给孩子配置中高端医疗险。
2、重大疾病风险：比如白血病这类儿童高发重疾，会产生巨额的医疗费用，远远超出社保的覆盖范围，而且孩子得大病，需要父母家人来照顾，造成的工作收入损失也会对家庭经济带来重大影响；另外，在大病治疗之后的康复和疗养也是一笔不小的费用。针对这类重大疾病风险，首先需要一份高额的医疗险来解决巨大的医疗费用支出，报销额度建议在100万以上；其次，需要一份重大疾病保险，一次性赔付保额，可以解决父母因为照顾孩子损失的工作收入和医疗险覆盖不到的康复和疗养费用。需要多少保额呢？以儿童最高发的白血病为例，直接给出公式：重疾险保额=骨髓移植费用（50万）+3倍父/母年收入+2年的康复疗养费用（20万）。
3.意外伤害风险：骨折、抓咬，磕碰，摔伤烫伤这类的意外伤害风险，因为小孩子本身活泼好动，发生的概率较高，可以通过一份包含优质意外医疗责任的意外险来解决；严重一些的意外残疾甚至全残，这类风险可能会导致孩子后续丧失独立生活能力或者没有经济来源，可以通过一份带有残疾责任的意外险和带有全残责任的重疾险来覆盖。
所以，总结一下，给孩子配置健康保障，一份高额医疗险+足够保额的重疾险+一份意外险就足够了，可以抵御孩子在成长过程中人身、健康方面的各种风险：
1、1份高报销额度的医疗险：解决孩子普通疾病住院和重大疾病住院产生的巨额医疗费用；
足够保额的带有全残责任的重疾险：补偿父母因为照顾孩子带来的收入损失，以及治疗后孩子的康复和疗养费用。如果经济尚不宽裕，首先配置少儿定期重疾，杠杆极高；如果经济较宽裕，再搭配一款终身多次赔付重疾险，如果青少年时期患有重疾的话，后续仍然还有重疾保障。
3、1份包含优质意外医疗责任的意外险：解决孩子发生意外伤害就医产生的费用，没有用药范围的限制，弥补意外伤残或全残带来的影响。#爸妈带娃方式大PK
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