爱跳舞的大象bork在预算有限的情况下，百万医疗与少儿重疾你选哪个？
预算有限的情况下，应该给孩子配置百万医疗险还是少儿重疾险呢？
这个问题有趣的地方在于：预算限定，百万医疗和重疾只能买其中的一款。
对保险知识比较了解的朋友应该都知道，我们在为自己的健康配置保险时，最佳的保障思路是百万医疗搭配重疾险，这样保障比较全面和充分。
但当受预算限制必须二选一时，我们该如何抉择呢？
理由很简单，其实对比看一下两个险种功能上的区别就大概知道啦。
百万医疗险：主要的功能是保障因重大疾病而产生的住院医疗费用支出。
重疾险：保障因重大疾病而产生的住院医疗费用支出、因重大疾病而导致的收入损失、家属陪床成本、康复治疗成本等。两者的区别在于，一个是专门保障医疗费用问题的，另一个则是综合保障医疗费、收入损失等一系列的问题。
我们来简单的梳理一下为什么要优先选配百万医疗的原因，背后的逻辑在哪里。
首先，我们成年人保险的配置思路一般是：寿险+重疾+意外+百万医疗。
这套思路的逻辑在于，25-50多岁的成年人，通常是家庭的经济支柱，并且限于我国特殊国情，一个正常的家庭通常都会背负100-300万不等的房贷、10-20万左右的车贷、以及1-10万元不等的信用贷。
在家庭经济支柱身体正常的情况下，家庭的财务收支能够维持平衡，偿债压力不大。
但一旦经济支柱突然以为意外或疾病失去经济来源，家庭财务将入不敷出，偿债压力激增。
而寿险和意外险的配置，就是为了防范和保障家庭经济支柱因为意外事故丧生或失去经济收入能力时，保险能够帮忙解决掉家庭的债务压力，以及老人的赡养、子女的教育支出成本。
这也是为什么寿险和意外险的保额要那么高的原因，因为这两者保障的是人生终极风险。
另一方面，人总是免不得生老病死，生老可以接受，病死是万万不能。
尽管现在的医疗技术越来越发达，绝大多数的疾病都可以治愈，但治疗费用相对来说还是偏昂贵的，一场重症的治疗成本普遍在30-60万之间，更别提癌症之类的疑难杂症，治疗费用基本上都是百万起步的。
但是回到刚刚那个问题，中国老百姓们的债务压力太大了，在背负房贷车贷等多种债务压力的基础下，掏出50万或者100万的家庭财产来治病，是件很考验人性的事，就算家里愿意卖房子卖车子来治病，你舍得吗？
治疗费花到100万这个地步，百分百可以说是重疾，即使治疗过来也不可避免的会面临着一些后遗症或者短期内失去经济收入能力的问题，再加上康复治疗的成本，一般的家庭都经不起这样的折腾。
很多朋友看到这里可能会说我冷血，但我想说的是，中国绝大多数的家庭支柱在面临需要掏空家庭来治疗的情况下，都会选择放弃治疗。
为什么？因为责任。
一家之主这个位置，所背负的责任意味着很多的决定都要从家庭为继的角度去出发，让他们用一个百分比治愈率的数字来换家庭财务崩溃、透支父母的赡养、子女的教育成本，断无可能。
百万医疗险和重疾险所保障的风险就是医疗费用支出风险，治病的费用不用家里出，保险公司来掏。
但是具体到两个险种上，他们的作用又有差别，百万医疗险只保障医疗费用支出，换句话说就是保险公司的钱只能用在医院，它是属于报销制的，目前市面上百万医疗险的保额通常在300-600万之间，能够保障覆盖99.99%重大疾病的治疗费用。
重疾险所保障的是被保险人因患重疾而导致的综合性损失，这个损失包括医疗费用、经济收入损失、康复治疗支出等，属于给付制。
意思是你只要确诊恶性肿瘤或者身体状况达到合同约定的某项条件，就能从保险公司那里获得一笔保险金，不需要凭借发票。
重疾与百万医疗险不同的是，百万医疗要求保险金必须用于治疗，而重疾险则是直接给你一笔钱，至于你怎么花，不做具体限制。
通常而言，我们用百万医疗来覆盖医疗费用支出，用重疾险来保障医疗费用以及后续的康复治疗、经济损失风险。
那么在预算有限的情况下，为什么要优先选择百万医疗呢？
原因主要有两点：
1.百万医疗的保额足够高，能够达到我们为孩子配置保险的目的。
既覆盖医疗保障风险，而重疾险则相反，首先其保额相对百万医疗来说较低，其次保障的疾病有种类限制及其他条件限制，极端条件下可能会面临医疗费用无法覆盖等风险。
2.百万医疗险相对便宜。
在预算有限的情况下，一年的百万医疗保障要比大多数一年的少儿重疾要便宜点。
当然，在这里也要额外的强调一点，优先百万医疗不代表可以放弃重疾险，在重疾险与百万医疗中优先选择百万医疗的原因在于预算有限的限制，事实上如果预算正常的话，重疾险与百万医疗险是必须要搭配使用的。
因为百万医疗尽管保额高，费用低，但它的保障期限短，且产品的续保也不太稳定。
什么意思呢，由于百万医疗的保障期限是一年，这意味着我们每年都要续保一次，如果承保期间理赔过，或者发生了其他意外情况，很可能会影响之后的续保，导致孩子的医疗风险失去保障。
而且通常来说，通过百万医疗理赔过的，基本很难通过重疾险的核保，这也意味着以后再想要买健康险是非常困难的。
再一个，即使百万医疗产品承诺能够保证续保，理赔过也能续保，但别忘了产品是会调整下架的。
一个人从小到老，接近70多年的跨度，一款百万医疗险是不可能撑这么久的，到时候产品下架了，再去找别的百万医疗和重疾险投，可能就通不过核保或健康告知了。
而重疾险不同，它的保障期限是20年起步，可以灵活选择30、40、50年等，从时间尺度上保障了我们能够一直覆盖掉健康风险，换句话说重疾险是用来给百万医疗兜底的。
所以，短期内受预算限制，可以优先考虑给孩子先配上百万医疗，等后续经济条件宽松了，再将重疾险加上。
另外，考虑到很多人对保险的配置有一定的认知误区，我觉得有必要说一下，家庭成员中配置保险的优先顺序，一定是家庭经济支柱>孩子、老人的。#五官护理，是如何做的
这个问题有趣的地方在于：预算限定，百万医疗和重疾只能买其中的一款。
对保险知识比较了解的朋友应该都知道，我们在为自己的健康配置保险时，最佳的保障思路是百万医疗搭配重疾险，这样保障比较全面和充分。
但当受预算限制必须二选一时，我们该如何抉择呢？
理由很简单，其实对比看一下两个险种功能上的区别就大概知道啦。
百万医疗险：主要的功能是保障因重大疾病而产生的住院医疗费用支出。
重疾险：保障因重大疾病而产生的住院医疗费用支出、因重大疾病而导致的收入损失、家属陪床成本、康复治疗成本等。两者的区别在于，一个是专门保障医疗费用问题的，另一个则是综合保障医疗费、收入损失等一系列的问题。
我们来简单的梳理一下为什么要优先选配百万医疗的原因，背后的逻辑在哪里。
首先，我们成年人保险的配置思路一般是：寿险+重疾+意外+百万医疗。
这套思路的逻辑在于，25-50多岁的成年人，通常是家庭的经济支柱，并且限于我国特殊国情，一个正常的家庭通常都会背负100-300万不等的房贷、10-20万左右的车贷、以及1-10万元不等的信用贷。
在家庭经济支柱身体正常的情况下，家庭的财务收支能够维持平衡，偿债压力不大。
但一旦经济支柱突然以为意外或疾病失去经济来源，家庭财务将入不敷出，偿债压力激增。
而寿险和意外险的配置，就是为了防范和保障家庭经济支柱因为意外事故丧生或失去经济收入能力时，保险能够帮忙解决掉家庭的债务压力，以及老人的赡养、子女的教育支出成本。
这也是为什么寿险和意外险的保额要那么高的原因，因为这两者保障的是人生终极风险。
另一方面，人总是免不得生老病死，生老可以接受，病死是万万不能。
尽管现在的医疗技术越来越发达，绝大多数的疾病都可以治愈，但治疗费用相对来说还是偏昂贵的，一场重症的治疗成本普遍在30-60万之间，更别提癌症之类的疑难杂症，治疗费用基本上都是百万起步的。
但是回到刚刚那个问题，中国老百姓们的债务压力太大了，在背负房贷车贷等多种债务压力的基础下，掏出50万或者100万的家庭财产来治病，是件很考验人性的事，就算家里愿意卖房子卖车子来治病，你舍得吗？
治疗费花到100万这个地步，百分百可以说是重疾，即使治疗过来也不可避免的会面临着一些后遗症或者短期内失去经济收入能力的问题，再加上康复治疗的成本，一般的家庭都经不起这样的折腾。
很多朋友看到这里可能会说我冷血，但我想说的是，中国绝大多数的家庭支柱在面临需要掏空家庭来治疗的情况下，都会选择放弃治疗。
为什么？因为责任。
一家之主这个位置，所背负的责任意味着很多的决定都要从家庭为继的角度去出发，让他们用一个百分比治愈率的数字来换家庭财务崩溃、透支父母的赡养、子女的教育成本，断无可能。
百万医疗险和重疾险所保障的风险就是医疗费用支出风险，治病的费用不用家里出，保险公司来掏。
但是具体到两个险种上，他们的作用又有差别，百万医疗险只保障医疗费用支出，换句话说就是保险公司的钱只能用在医院，它是属于报销制的，目前市面上百万医疗险的保额通常在300-600万之间，能够保障覆盖99.99%重大疾病的治疗费用。
重疾险所保障的是被保险人因患重疾而导致的综合性损失，这个损失包括医疗费用、经济收入损失、康复治疗支出等，属于给付制。
意思是你只要确诊恶性肿瘤或者身体状况达到合同约定的某项条件，就能从保险公司那里获得一笔保险金，不需要凭借发票。
重疾与百万医疗险不同的是，百万医疗要求保险金必须用于治疗，而重疾险则是直接给你一笔钱，至于你怎么花，不做具体限制。
通常而言，我们用百万医疗来覆盖医疗费用支出，用重疾险来保障医疗费用以及后续的康复治疗、经济损失风险。
那么在预算有限的情况下，为什么要优先选择百万医疗呢？
原因主要有两点：
1.百万医疗的保额足够高，能够达到我们为孩子配置保险的目的。
既覆盖医疗保障风险，而重疾险则相反，首先其保额相对百万医疗来说较低，其次保障的疾病有种类限制及其他条件限制，极端条件下可能会面临医疗费用无法覆盖等风险。
2.百万医疗险相对便宜。
在预算有限的情况下，一年的百万医疗保障要比大多数一年的少儿重疾要便宜点。
当然，在这里也要额外的强调一点，优先百万医疗不代表可以放弃重疾险，在重疾险与百万医疗中优先选择百万医疗的原因在于预算有限的限制，事实上如果预算正常的话，重疾险与百万医疗险是必须要搭配使用的。
因为百万医疗尽管保额高，费用低，但它的保障期限短，且产品的续保也不太稳定。
什么意思呢，由于百万医疗的保障期限是一年，这意味着我们每年都要续保一次，如果承保期间理赔过，或者发生了其他意外情况，很可能会影响之后的续保，导致孩子的医疗风险失去保障。
而且通常来说，通过百万医疗理赔过的，基本很难通过重疾险的核保，这也意味着以后再想要买健康险是非常困难的。
再一个，即使百万医疗产品承诺能够保证续保，理赔过也能续保，但别忘了产品是会调整下架的。
一个人从小到老，接近70多年的跨度，一款百万医疗险是不可能撑这么久的，到时候产品下架了，再去找别的百万医疗和重疾险投，可能就通不过核保或健康告知了。
而重疾险不同，它的保障期限是20年起步，可以灵活选择30、40、50年等，从时间尺度上保障了我们能够一直覆盖掉健康风险，换句话说重疾险是用来给百万医疗兜底的。
所以，短期内受预算限制，可以优先考虑给孩子先配上百万医疗，等后续经济条件宽松了，再将重疾险加上。
另外，考虑到很多人对保险的配置有一定的认知误区，我觉得有必要说一下，家庭成员中配置保险的优先顺序，一定是家庭经济支柱>孩子、老人的。#五官护理，是如何做的
共 2 条评论