为了能给宝宝提供一个稳定的成长环境，无论家庭收入高低，面对宝宝高昂的健康和教育费用，你都需要规划稳健的理财方案，在宝宝不同阶段投资不同产品，换取优质教育，给宝宝规划一个美好未来。
教育基金定投：越早投资越划算
基金定投是一种证券理财方式，你可以为宝宝设定长远的理财规划，选择恰当的定投产品，通过定额、定期投资，实现稳健、安全、高收益率的收入。
1.什么是教育基金定投
基金定投全称定期定额投资基金，指在固定的时间（比如每月固定日期投资一次）一次或多次投入固定金额（比如每次投资500元）的开放式基金。教育基金定投指专为宝宝教育经费购买的基金定投产品。
2.基金定投的特点
（1）简单便捷
教育基金定投的一大特点是时间长，许多家庭一般都会为宝宝连续投资18年，以确保宝宝上大学时有足够的资金储备，因此，简单便捷的理财方式特别重要。基金定投一般由银行在固定时间自动扣款，省时、省心、省力，特别适合忙碌的上班族爸爸，以及对证券市场及操作不熟悉的爸爸。
（2）压力小、风险低
从宝宝上幼儿园到大学毕业，所需的教育成本是一大笔资金，经济压力很大，而将这笔资金寄望于投资证券市场的收益，风险不小。但教育基金定投产品每个月所需要的资金并不多，不会对当时的生活质量造成太大影响，也不会形成较大的经济压力，而且随着投资的时间越长，风险越来越低，特别适合工薪阶层。
（3）资金保值能力高
通货膨胀是投资不得不考虑的因素，尤其是教育时间很长的基金投资，你更加要考虑收益率能否大于通货膨胀率。教育基金定投与定期存款、教育储蓄相比，更能抵御通货膨胀，而且投资的时间越长，抵御能力越强。
3.教育基金定投主要产品类型
（1）股票型
60%以上的基金资产投资于股票的为股票型基金。它是历史最悠久、国际最常见的基金品种。它的基金申购和赎回费最高，资本增值潜力大，风险也大，股市上涨时有收益，股市下跌时有亏损的风险。
（2）债券型
80%以上的基金资产投资于债券的称为债券型基金。它是普及率仅次于股票型基金的一大产品类型。它的申购和赎回费比较低，与股票型基金相比，风险较小，资本增值潜力较低，亏损的风险也较小。
（3）货币型
基金资产全部投资于货币市场工具的称为货币型基金。它没有基金申购、赎回费用，具有灵活性强、管理费低等特点，风险较低，投资回报率也较小，适合作为活期储蓄和短期定期存款的替代产品。
以上3种主要产品中，股票型基金属于高风险、高收益产品，债券型基金属于风险和受益平衡的产品，货币型基金属于稳健性产品。要收益还是求稳健，你需要根据风险承受能力和家庭实际情况来选择。确定产品类型后，就可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等选择具体产品了。
4.如何选择教育基金定投产品
（1）稳定性
由于教育基金定投是一种长期投资，因而，选择基金定投产品时，首先要考虑其稳定性。我们建议你从以下两个方面进行考量：一是选择3年以上的基金定投产品，二是选择没有换过基金经理的产品。两者都符合，说明这款产品较为稳定，比较可靠。
（2）收益率
宝宝的教育经费是一种刚性支出，如果收益率低，投资的意义就不大。一般如果一款基金产品连续3年的收益率都保持领先，那么它的市场前景就比较明朗，值得考虑。
（3）销售渠道
一件商品从生产商到消费者手里，一般会通过两种方式：直销和代销。我们建议你尽量选择基金公司直销的产品。如果通过银行代销购买，代销产生的成本会推高产品的价格和风险。最后，建议多与基金经理沟通，特别是对证券市场和产品不熟悉的爸爸，务必在了解清楚各个环节后再出手。
5.教育基金定投投资方式
（1）单笔投资
在某一时间点一次性购买某款基金。它需要一次投入较多资金，并且购买的时机对收益的影响较大，适合资金充裕、经验丰富、能承受较大风险的家庭。
（2）定额定投
每月固定时间投资固定金额的基金，类似于银行的零存整取。它具有起点金额低、风险低、方式简单的特点，适合经验不足、无暇研究证券市场的家庭，因此也被称为“懒人理财”。
6.教育基金定投投资方案
（1）划出投资基金
投资前应留出足够的现金作为应急之用，一般要留够半年家庭支出的金额，最好还为每位家庭成员购买必要的保险，这样余下的资金才适合考虑进行投资。
（2）平衡资金风险
如果家庭负担较重，比如有房贷或车贷，建议选择稳健型基金产品，或者稳健型组合产品（稳健型基金占大多数，收益型基金占少数）；如果家庭负担较轻，则可以多考虑风险型、收益型基金产品。
教育基金险：投资灵活保障高
教育基金险是一种特别有保障的理财方式，你可以根据宝宝不同的教育阶段，灵活选择产品组合，为宝宝的教育、健康提供完善的保障，解决你和妻子的后顾之忧。
1.什么是教育基金险
教育基金保险又叫少儿教育险，是为宝宝在不同的教育阶段提供资金的保险产品，比如初中、高中、大学等时期的资金需求。终生型教育基金险还可以为宝宝在创业、婚嫁甚至养老阶段各储备一笔基金，以减轻你和妻子的经济负担。
2.教育基金险的特点
（1）保费豁免
这是教育基金险得天独厚的一种优势，指的是一旦投保的爸爸妈妈遭遇不幸，无法继续提交保费，保险公司将豁免所有剩余保费，即保险公司为投保的爸爸妈妈继续交纳剩余保费，子女可以如期享有保险带来的资金。
（2）强制储蓄
教育基金投资的周期一般都比较长，而且分期投入资金，次数较为频繁，一些忙碌的爸爸妈妈可能因为时间和精力的关系忘记缴费，或者因为周期太长没有耐心继续投入资金。教育基金险拥有强制储蓄的特点，一旦购买，就必须每年存入约定金额，对你和妻子来说是一种良性的约束。
（3）理财分红
分红型的教育基金险可以每隔一定时限进行分红，能够在一定程度上抵御通货膨胀，是一种资金容易增值的理财方式。
2.教育基金险主要产品类型
（1）非终身型
针对不同的教育阶段设定，通常在子女进入高中、大学这两个重要的阶段开始每年返还资金，到子女大学毕业或创业阶段再一次性返还资金，以帮助子女在不同的教育阶段都获得资金支持。它的保险周期短，一般不超过子女30周岁，因此受益略低于终生型教育基金险，适合专门针对教育进行投资的家庭。
（2）终身型
是分享保险公司长期经营成果、保障家庭财富传承的险种。它可以考虑子女一生的资金需求，学习阶段可以提供教育资金，年老时可以提供养老金。它的保险周期长，投资资金会被摊薄，难以集中资金解决子女各重要阶段的需求，因此适合收入高且稳定的家庭。
3.教育基金险收益返还方式
（1）每年返还一次。从特定时间开始每年返还，比如从子女读高中或大学起，每年返还一定数额资金。
（2）每几年返还一次。从缴费之日起，每隔几年返还一定数额资金。
（3）一次性返还。在约定时间，比如子女进入大学或大学毕业后，一次性返还所有资金。
4.如何选择教育基金险
（1）传统型教育险是基础
非终生型教育基金险是基础。它绝大多数都是为了子女读高中和大学储备资金，针对性很强，因此又称为高中教育金和大学教育金。高中教育金的投资时间较短，因此保费便宜，收益相对也小。大学教育金一般要多投资4年，保费贵一些，收益也大一些。考虑到目前大学教育已经是基础教育，而且如果从子女出生开始投资，每年的保费并不高，因此有条件的爸爸可以购买两份教育基金险。
（2）分红型教育险更有保障
每年返还一次和每几年返还一次的方式更有保障。它们也称分红型返还方式，风险要更低，又因为它的利息是复利，因此收益比储蓄高，是一种收益和风险较为平衡的理财产品，适合以稳健和收益为诉求的教育基金投资。
（3）投资年限有讲究
虽然教育基金险可以涵盖子女上学、创业、婚嫁甚至养老等阶段，但由于教育基金险主要用于教育，投保期限集中在子女受教育阶段，而且子女大学毕业后，需要保障的内容与教育需求很不一样，因此，我们建议你只购买针对教育阶段的产品。
5.教育基金险投资建议
（1）选择附加险
教育基金险的保障范围有限，意外伤害、疾病等都不包括。你应该针对宝宝的具体情况和家庭经济状况，适当选择附加险种，以获得更全面的保障和更高的保费优惠。宝宝0~6岁阶段容易发生小意外和生病，宝宝可以额外购买一份医疗保险。宝宝入学后，教育和医疗保险可以同时购买。
（2）先保大人再保宝宝
有些爸爸可能只为宝宝购买教育基金险和附加险，但忽略了对大人的保障，这是本末倒置的做法。你和妻子才是宝宝最有力的保障，在给宝宝购买保险前，应先给大人，特别是家庭顶梁柱买好保险。
（3）缩短保障期限
有的教育基金险可以保障宝宝一生，但我们建议你购买保障到大学毕业的险种，因为这时的保障重点是教育和健康，之后可以购买成人险种，以获得更有针对性和更高的保障。
（4）考虑承受能力
教育基金险的保费较高、期限较长、资金流动性较差，一旦投入，需要长期承受一定的经济压力。如果短期内难以确保经济收入稳定，可以暂时采用定期储蓄的方式来代替。
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