还记得王健林说过,要定一个能达到的小目标,比方说我先挣它1个亿。
大家当时看到这个目标的时候,纷纷跟风热议:
“先定一个小目标,比方说,我先长它个10米8米的。”
“先定一个小目标,比方说,我先瘦它个100来斤。”
“先定一个小目标,比方说,我先考个150分。”
“先定一个小目标,比方说,我先给微博拉1亿个粉。
听起来是挺搞笑的一个段子,但实际上,我们想开始做某件事的时候,的确是需要先设定一个能达到的小目标。
对于普罗大众来说,这个目标不能太大,而且能够通过自己的不断努力而逐步实现。
比如我们今天说的理财,一开始最好不要奔着财富翻几番的目标而去,这不仅不切实际,还有可能造成资金亏损。
那么,我们应该怎么定目标会比较好呢?
可能每个人的理财目标都不一样,但从客观规律来看,我们可以从个人年龄以及家庭的阶段不同来进行规划。
第一阶段
30岁以下:理财小目标以积累资金为主,学习理财知识,培养正确的消费观。
刚出来社会工作的年轻人,收入不高,职场压力大,上升空间也大,当然这时的年轻人消费欲望也比较大。
外面的花花世界,总会有很多诱惑,偶尔买个包包,买个手机,吃顿大餐,出去旅游等等,很多人都觉得不为过,但很容易就变成月光族甚至卡奴。
此时就应该培养正确的消费观,有时间就去学学怎么理财。
正确的消费观不妨从以下几个方面来培养:
给自己设定每月或固定的期限进行储蓄;
将储蓄进行简单的投入(可以选择一些货币基金,债券基金,银行理财产品等,有条件的情况下再选择股票等高风险高收益的理财方式);
做消费记账,规划好自己的消费,开源节流,同时明白提前消费是一种提前享受,需要付出额外的成本。
当然,还可以考虑购买一些健康险,这个年龄段的保费便宜,怎么算都不会亏。
如果还有些闲钱,可以给自己存个月交的养老年金,每个月存几百块钱,退休后也有一份额外的收入保障。
有人会觉得理财是有钱人才去做的事,实际上,理财是不分有钱没钱的,有钱的人需要理财来变的更有钱,没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。
正所谓,你不理财,财不理你。
第二阶段
30到60岁:理财小目标是以家庭规划为主,抚养小孩和赡养老人,为自己养老做好准备。
进入到人生这一阶段,家庭负担开始加重,个人消费欲望也开始下降。
大部分家庭都面临着买房供房、子女教育、赡养老人等一系列的压力,这时候如果不注重风险管控的话,就会可能要面临更大的压力。
有压力才有动力,但也不能通过盲目地理财来提高收益。
往往有人听到某某平台收益很高,就可能掉进坑里去了,不然怎么那么多人被套在一些所谓高收益的P2P平台里呢。
面对各类产品的时候,我们应该提前了解自己的风险偏好以及财务状况,分配好为子女的教育资金,保障资金,养育资金,为父母的赡养资金,保障意外资金,以及为自己的养老资金。
越早规划,越能清晰目标,越能为未来做准备。
随着理财经验的不断增长,我们的资产配置也会更加的多元化。
流行的“4321定律”里面的家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
第三阶段
60岁以上:理财小目标是收获理财成果,过得有尊严,离去也没遗憾。
60岁以后,儿孙满堂,应该觉得人生也过了一大半了,可按照现代人的寿命来看,明显比以前长了。
老年生活可占到生命的1/3,这时不想手中的资产大幅贬值,还是需要理财的。
人老了,跟不上年轻人的步伐了,在理财方面就会降低风险,以储蓄,货币基金,债券基金,保险等为主,有精力可以看看股市,参不参与就看个人了,但还是以资产保值增值为目标。
此时老人家的健康就尤为重要了,如果前期买好了健康险,养老年金等,这时候就能享受到保险带来的收益了,还不会给家人带来负担之余,也可以百年以后为子孙后代留下一笔财富。
现在看来,人生这么个长周期的理财规划都离不开保险。
这个长线投资,如果利用得好,说不定还真能为你减轻很大的经济压力。
你的理财小目标又是怎么制定的呢?快来给大家分享一下吧!
看完记得关注我哦,八哥情报局。
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